“稳赚不赔”的黄金投资居然爆雷了？永坤黄金爆雷事件有何警示？

又是一起爆雷事件！而这次爆雷事件的主角，是黄金。更令人无语的是，这次爆雷的黄金，背后竟宣称有保险公司“兜底”。

前阵子，浙江永坤控股有限公司（即#永坤黄金）因资金链断裂引发大规模兑付危机，涉及未兑付金额超20亿元，波及了全国上万名投资者。

那么，永坤黄金是用了什么“花言巧语”让投资者一步步深陷骗局之中的呢？保险公司在这个过程当中又扮演了一个什么角色呢？今天我们就来聊一聊这个话题。

“高息诱饵”是各种骗局的开始，这同样也是永坤黄金第一步。投资永坤黄金有线下与线上两种方式。

其中，线下方式为黄金托管与回购。其具体操作是，投资者先通过永坤黄金购买黄金，并将黄金交由其托管，合同到期后永坤黄金可以对投资者购买的黄金进行回购。

值得指出的是，投资者在这一过程中都没看到实物黄金，合同到期后永坤黄金会进行本金的返还和利息的兑付。

据一些投资者提供的图片显示，购买300万黄金的投资者可以获得一年期高达9%的收益率，并且这还是固收理财，在现在这样的低利率时代，这样的收益无疑是非常夸张的。

另外，永坤黄金还有线上投资渠道，其模式为“预定金条”，并宣传在金价下跌时可原价退款，在金价上涨可赚差价，看起来“稳赚不赔”。

而且，无论金价涨跌，投资者都能获得可以在永坤黄金线上商城兑换金饰产品的积分，表面上看也是“极具吸引力”。

其实，在高收益理财频频爆雷的当下，这样的“高息诱惑”也不是没有引起投资者的怀疑。但是，在诈骗的过程中，永坤黄金拉出了银行和保险公司来给他做“信用背书”。

永坤黄金向投资者宣称，其托管的黄金被放置在银行的金库内，并出具了由人保财险、太平财险、紫金财险3家公司承保的，保额高达41亿元的保险保障，并且宣传自己公司有“国资背景”。

看到背后有保险公司兜底，原先心中惴惴不安的投资者，也都松了一口气，殊不知这保单保障的，竟只有“火灾、爆炸、雷击”等极端事故，而银行金库里的黄金是否存在“一金多卖”的情况，投资者也完全不得而知。

而在这个案例当中，我又看到了过去很多P2P平台拿保险公司来做“信用背书”搞金融诈骗的影子——虽然这些诈骗公司是假借了保险公司的名义扭曲事实，给投资者展示了一份完全没有办法做金融损失兜底的保险合同，但是保险公司难道真的是无辜的吗？

我自己认为，保险公司在这背后，也有不可推卸的责任！难道保险公司在做承保的时候，不应该去考察这家公司的主营业务以及盈利逻辑，假如发现有“庞氏骗局”的影子，核保部门就应该立即进行预警，拒绝承保吗？

就算是保险公司在不知情的情况下“被设计”而参与到了这些不应该做的业务当中，也更应该在发现问题后通过合理的渠道和方式对投资者做出风险提示，起到真正的“保险”作用。

我在网上看到了一份太平财险承保的保单，其中有400万的保额来保障黄金的“火灾、爆炸、雷击”，保费只有1万6千元。而就是这么一张“廉价”的保单，竟成为了给骗子公司诈骗的“信用背书”，实在是让我们保险从业者感到惭愧和汗颜。

保险行业好不容易建立起的一些民众的信任，就这样在一次一次被诈骗公司的设计和利用中，变得灰飞烟灭……

当然，吐槽归吐槽，远离庞氏骗局、避免上当受骗，最终还是要靠投资者自己的认知，警惕高收益陷阱仍是我们能从这个事件中吸取的最重要的教训。

几年前，前银保监会主席郭树清说的那句“理财产品收益超过6%就要打问号，超过8%就已经很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备”，这句非常经典的风险警示，因为永坤黄金的爆雷，含金量又再一次得到了提升。

那些打着“稳赚不赔”、“灵活高息”、“有保险公司兜底”旗号的金融投资项目，可以说十有八九都是金融骗局，真心希望大家可以擦亮双眼，远离骗局，守住自己来之不易的积蓄和养老金。