8月起，你拿现金买黄金超10万元，要登记身份、要上报

大家好，我是达叔。

一个想和大家一起慢慢变富的家伙。

昨晚文章，写在大号里：

不能用工具理性，去砸别人的饭碗。。

分享了近期收房，看到几个具体的人，在小区里做的业务，赚到具体的钱，很有意思。

以下内容，只代表个人观点，不一定对，随便看看。

医疗说，我最近看到一个文章，某大V，去银行网点办理业务，拿了个号。

大厅人不多，只隔着一个号，就排到他了。

他就坐着，低头玩手机。

玩了十分钟，前面的人还在办理。

玩了30分钟，对方还在办理。

然后，他就找到大堂经理开喷了，在喷的同时，瞄了一眼前面的人，到底是在办什么业务？

取现的。

总共要去100万的现金。

真正要办理的手续，并不多，绝大部分时间都在是在等待，玻璃外的人在等，玻璃里的人，也是在等。

他的感慨是，现在从银行取100万的现金，比抢100万的现金，还要麻烦。

达叔说，你只是看到他在银行排队的时间，等你以后真要取现100万，你跑到银行，大概率是要返回的。

对方告诉你，大额取现，要提前预约。

也就是说，银行如果在你不预约的情况下，能让你直接取100万，没把你直接赶回去，你就谢天谢地了。

你以为存在银行里的钱，就是你的钱，对方可不这么觉得。

对方会让你解释清楚，你取钱干啥去。

就比如，最近央行发布的新规，要求从业机构，对人民币≥10万元现金交易的，要上报。

这次主要是针对啥？

黄金、白银、珠宝玉石等。

单笔超过10万元人民币的现金，就得合适你的身份信息，要进行上报。

那拆开买，行不行？

也不行。

你一天累计金额超过10万元人民币的现金，或相同金额的外币现金，也要进行上报。

在操盘者眼里，你这都是潜在的危险分子，都有可能是在洗钱。

其他人可能不太懂这里面的门道，你作为医疗从业者，能理解背后的猫腻么？

医疗说，我们行业里的人，绝大部分都是现金交易。

虽然也有送黄金、茅台之类的硬通货，但绝大部分还是相信现金，普通客户都觉得现金，是不记名的，可以隐匿交易。

达叔说，那些收了大额现金，对方刚取出来的，你转脸就去存了的话，银行想要查你，也很简单。

纸币都是有编号的，对方那边刚取出来，过几天就到了你手里，你就存到了自己的银行账户。

一查，一个准。

只是金额不大，对方没给你立案，不查你而已。

那些经常收钱的人，像人民的名义一样，把现金直接存在自己的房子里，放在自己的保险箱。

甚至找渠道，兑换成加密货币，都比直接转脸存在银行里，要安全的多。

没理解这些逻辑的人，即使坐在某个位子上，收钱都收不明白，早晚都被被撸掉。

收钱，是个技术活。

能收谁的钱，谁的钱坚决不能收，该在什么场合里收，前置还是后置收费，谁来代替你收，有大量的技术细节。

现金交易的匿名性、隐蔽性，在很长时间里，都是非法活动的载体、工具。

你看到10万现金，买个黄金，都要实名登记，都要上报，你会很愤怒，觉得操盘手什么都要管。

但底层人，会愤怒么？

不会。

他们一年都赚不了十万，干10年都存不下10万，更不会拿10万现金去买黄金、珠宝之类的东西。

那操盘手出台这个限制性措施，就不会触及到这批人，只会碰到你这样的有钱人。

得罪一点有钱人，你们有天然的软弱性，你们翻不了天。

医疗说，在这些新闻之前，我很难理解我老婆的一个动作，最近几年，我赚钱的效率提高了很多。

名下有几个公司，她来做账，就把钱以比较低的成本，弄出来了。

然后，她就把钱，放在了家里。

平时出门，就拿个信封，放在车里，放在她的包里，出门逛街，就直接用现金。

我还觉得她特别怪，特别土。

现在来看，她很高级，在对待钱的问题上，比我要高级很多。

让我想到了，过去这几年，医疗公司的操作路径变化。

刚开始，大家都是销售自己垫资，先把钱兑付了，然后找发票，到公司里来报销。

刚开始，发票的额度和类目，也特别离谱，一张就是八九千，餐费、食品啥都能报。

后来就得在餐费的基础上，再附上菜单流水、刷卡的pos单，甚至后面还要附上签到表、会议照片。

在合规的层面，要尽量确保是真的，要能经得起内审，能经得起查。

这些东西，是真的么？

不是。

几乎都是假的。

把一个销售会，都逼成相互给对方的签到表签字，给对方分享科室会的照片p图，分享哪里的整套菜单流水材料价格更低。

也有一些公司，每个月先把钱打到地区经理的账户里，然后取出来，分给各个销售。

金额比较大，每半年，就得换一个银行，换一个卡。

再后来，就让各个一线销售，自己去成立个体户之类的公司，来和公司签服务协议。

以服务的名义，公对公转账，出了事，销售自己扛，公司把自己摘干净了，把风险努力外包。

这么多动作，有改变业务的内核么？

没有。

换来换去，只是应对合规的手段在变，本质都没变，想改变的交易属性，也没有发生变化。

大额现金，涉及到的洗钱、走私、偷税漏税、灰色收入的体外循环，始终都没有改变，只是增加了摩擦成本。

这笔钱，在全球的统计数据里，每年洗钱规模占GDP能达到2-5%

2024年，东大的GDP是近135万亿元人民币，2024年末，流通中的现金余额是12.82万亿。

全年的交易里，社会消费品零售总额是48.79万亿。

按照东大支付清算协会的数据，非现金支付占比是97.3%，现金支付只占不到3%

粗略估算，现金交易规模是1.46万亿元，这只是在零售的场景里，没有统计投资、操盘手支出等场景。

占比大么？

非常小，3%都不到。

主要分布在小额高频的农产品、餐饮、个体户日常经营的场景里，还有特定的行业，就是黄金、珠宝、二手车。

但即使如此，操盘手还要继续往下深入管理，继续引导，恨不得要全面监管，要和民间展开效率和安全的博弈。

在治理结构里，有一些文青的逻辑是，把公司员工都先当成是好人来对待，谁犯了事，再去查他。

而在一些公司的操盘手眼里，它本能就先假设，所有人都是坏的，尤其是有钱的，都是坏的，金额大的，就必须纳入监管。

把对方纳入视线里，他们才能睡得着，交钱，才能保平安。

从监管的角度看：

2017年，央行就已经把大额现金交易报告标准，从20万调整成了5万；

2019年，把非银支付机构纳入了监管；

2022年，要求个人存取现金5万元以上，都要登记；

2025年，把现金购买贵金属和宝石，纳入监管和登记。

一步一个脚印。

达叔说，前段时间，我写过两篇我文章：

黄金涨疯，为啥很少听到买黄金发财的人

巴菲特为啥坚决不买黄金，你为啥会买到假黄金。。

从操盘手对现金的管理，对黄金的管理，只有东大是这样么？

不是。

欧盟2024年出台的规章，要求所有成员国在2027年7月10日前，将现金交易上限，统一为1万欧元，也就是7.8万人民币。

美国的《银行保密法》，单笔或单日累计超过1万美元的现金交易，也要上报，给金融犯罪执法局。

英国哪怕脱欧了，在现金管理上，针对大额现金也要说明资金来源。

你要是携带超过8000英镑现金，进出英国，也要申报，否则可能被罚款，或驱逐。

有侵犯隐私权，有过渡监控消费，侵犯财务自由么？

肯定有。

但满世界的操盘者，都不在意，还要继续做，这就是即使承担骂名，也会继续操作的逻辑。

就如同，日本被逼急了，日本的操盘者要推出单身税：

房价下跌多年，出生率也没回升，日本祭出单身税

东大的体制内人员、经济学者，几年前就提出，要定向惩罚不生孩子的家伙：

赵燕菁的嘴真毒，日本开始惩罚不生孩子的人

都被骂，但都不在乎，都在继续往前推。

问题是，以上的规定，真的有阻碍，那些以来现金支付的细分行业么？

也没有。

在专业人士看来，所有的限制性规定，都是针对普通人的，都是约束了老实人，对专业从业者是无效的。

该怎么操作，还是怎么操作，上有政策，下有对策，甚至还能针对限制性政策，衍生出更高效的工具，衍生出新生意。

猫鼠游戏里，在猫的对外宣传里，每次赢的都是猫，在真实世界里，可未必都是如此。

有时候，老鼠赢了之后，也说自己是猫。

他们卖你汽车，但你没牌照不能开，他们卖你电瓶车，但你开上路就被罚款；

他们卖你充电宝，但你带不上飞机，说是危险品，他们印了现金，但你不能大额交易。

你要适应规则、利用规则、改变规则。

但是他们永远只教你遵守规则。

既存的货币体系，已经在崩塌的路上了，历史上的信用货币，也从来没讲过信用，始终都是掠夺工具。

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