我国数据库迎来“黄金窗口”，金融核心验证“根自研+一体化”实力

2025年，AI浪潮与数字化升级双轨并行，推动金融业步入系统性重构的关键阶段。近日，在外滩大会上，业内首份《面向AI时代的中小银行数据库研究与展望》报告，指出我国数据库正迈入“黄金窗口期”。报告认为，以“根自研+一体化”为核心技术路线的自主可控数据库，已逐步在金融这类高要求场景中完成能力验证，不仅支撑起国内银行业务系统升级，更为走向全球舞台奠定基础。报告预测，未来5~10年，伴随AI时代来临，以OceanBase为代表的自主可控数据库有望进入全球数据库的领先行列，技术领先、生态健全且具备全球市场布局能力的头部企业如OceanBase将显著跑赢市场。

该报告由OceanBase海扬数据库联合多方金融行业专家、学者及19家银行机构编委单位共同编纂，旨在为中小型银行提供前瞻、实用的技术路径参考，帮助中小银行在AI时代实现平滑升级、降本增效，走好特色数字化道路。

中国金融传媒特聘高级专家、中国银行业协会原首席信息官高峰在报告解读中指出，当前，自主可控数据库迎来历史性机遇，源于政策对于数据应用的强力推动、技术架构持续成熟与市场需求急剧爆发三重力量的同频共振，共同为自主可控数据库的规模化部署与能力验证创造了有利条件。

一是在政策层面，国家近年来密集推出多项战略规划，持续加强对科技创新与数据要素体系的战略引导。从《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出推动数据有序共享与综合应用，到《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系，再到《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》强调通过数据多场景应用激发经济倍增效应。这一系列政策举措为金融等重点行业数字化升级提供了坚实的制度保障。

报告调研显示，银行业数据库信创改造进程显著领先，52.17%的受访银行计划在三年内完成对核心系统及80%以上非核心系统的数据库进行改造。党政机关关键应用场景的数据库信创改造程度已高达85%，接近全面完成。金融、通信、能源等行业也正通过“应用建设+信创改造+场景验证”相结合的方式，推动数据库从外围系统延伸至核心业务领域。

二是在技术层面，分布式架构、云计算与AI的融合正在深刻重构数据库的底层架构与应用范式。其中，分布式架构已成为应对高并发、高可用需求的金融级数据库基石。相较于传统集中式架构，原生分布式数据库通过存储计算分离、内置数据分片、多副本一致性协议等技术，实现了弹性扩缩容、跨机房高可用和自动化运维，更好契合现代业务对连续性、一致性及灵活扩展的苛刻要求。云计算为数据库提供了资源池化、弹性调度和按需分配的能力，使其得以在业务高峰时快速扩展资源，低谷时自动释放冗余，显著降低成本。

AI技术则推动数据库向智能化方向跃迁。在底层，AI赋能IT运维（AIOps），实现系统异常的智能预测与自愈；在数据层面，AI助力构建企业级智能数据中台，加强数据治理与质量管控；在应用前端，智能客服、智能风控、智能投顾和智能营销等应用，实现了业务流程的自动化与决策的精准化。

与此同时，AI应用的广泛落地对数据库能力提出了全新要求。随着银行业智能化程度的加深，海量、实时、多模态的数据处理需求激增，传统数据库系统在扩展性、实时性及AI原生支持等方面面临严峻挑战。根据课题组调研，七成受访银行表示，现有数据库无法支撑半结构化、非结构化、向量等数据的处理、分析及应用，而迫切启动数据库升级计划。这驱动市场对新一代数据库的需求变得极为迫切——不仅需支撑高并发、低延迟的事务处理，还需具备弹性扩展、智能自治、AI框架深度融合及非结构化数据高效处理等能力。

三是从市场需求侧来看，数字化转型的深入使得企业对数据库能力提出全新要求。数字化时代客户期望获得全天候、全渠道、个性化且响应迅捷的体验，且手机银行、网上银行等数字化渠道交易量持续攀升，这对数据库的实时处理能力、高可用性与弹性扩展提出了更高要求。业务创新如场景金融、跨境服务、生态合作等，也要求底层数据库兼具灵活性、可扩展性与良好的异构兼容能力。同业竞争的加剧推动中小银行通过技术手段寻求差异化优势，作为核心基础设施的数据库，其性能与功能直接影响业务体验与运营效率，已成为企业提升竞争力的关键着力点。

在这三大驱动力共同作用下，自主可控数据库凭借更优的兼容性、更低的迁移成本和更好的本地化服务，正加速进入“业务升级”深水区，有望在全球市场中形成关键力量，迎来新一轮发展高潮。作为代表性厂商之一，OceanBase依托“根自研”的技术底蕴与金融核心场景的持续打磨，在性能、稳定性及兼容性等方面建立起差异化优势。调研数据显示，39.13%的受访银行使用的分布式数据库为OceanBase，占比位居第一，这与2025年7月IDC发布的报告一致——OceanBase连续两年位列金融行业本地部署市场份额第一。目前，OceanBase已服务超过100家银行，是首个覆盖全部政策性银行、5/6国有大行及20余家资产超万亿银行的中国数据库。

金融行业一直被业界誉为数据库技术的“试金石”。其业务复杂度高、容错要求极低、监管合规严格，这些特性决定了数据库必须同时具备高可用、强一致、弹性扩展以及高度合规的能力。自主可控数据库正是依托于银行等核心金融场景的持续验证，实现了从技术能力、产品成熟度到服务生态的全链条能力构建，为走向更广泛行业和海外市场奠定了坚实基础。

一是我国数据库在银行核心系统实践中所体现出的技术可靠性与高可用能力已得到验证。报告中的多个典型案例中显示出以OceanBase为代表的分布式数据库已具备承载银行全核心业务系统的能力。

以北京银行为例，其在引入OceanBase后，通过高效技术收敛形成了以OceanBase为主体、结合其它我国数据库及行内自研数据库的多元协同技术路线。在六个月的迁移周期中，该行成功将ECIF客户信息系统等40余个关键业务系统平滑升级至OceanBase，截至目前已有超百套业务系统稳定运行于该数据库之上，体现出优异的兼容性和极端压力下的稳定性。尤其在AI赋能方面，北京银行通过构建企业级数据底座，实现“AI for DB”与“DB for AI”的双向赋能，依托分布式数据库的并行计算与存储能力，高效支持风控模型、智能营销等AI应用的训练与迭代，提升系统智能化水平。

二是我国数据库凭借其对传统数据库语法与生态的高度兼容性，以及日趋成熟的平滑迁移能力，显著降低了系统升级的综合门槛。根据课题组调研，高达86.98%的银行在数据库转型过程中重点关注迁移与兼容性问题。实践表明，以OceanBase为代表的分布式数据库已能够较好兼容Oracle/MySQL的常见语法、存储过程及数据类型，拥有支撑多家银行核心系统平稳切换的关键能力。

以四川银行为例，其在新一代核心系统建设中，一次性完成133套系统的极限割接，基于OceanBase构建的“两地四中心”高可用架构，实现近六级容灾能力，充分验证了我国数据库在复杂架构下的可靠性与弹性。该行依托自主可控分布式数据库在对MySQL和Oracle的高兼容性，快速完成对传统数据库的平滑升级，并且通过多租户技术整合大量小型业务系统，在一套集群内同时支持MySQL与Oracle租户，大幅提升资源利用率，支持业务快速上线与迭代。这些架构能力不仅适用于金融场景，也为数据库在电信、能源、政务等同样要求高可用的行业中落地提供了重要借鉴。

三是我国数据库在服务不同规模金融机构过程中，展现出强大的弹性适配能力。四川农商联合银行通过“三地四中心五副本”的“多地多活”容灾架构，将业务吞吐性能提升十倍以上，其单元化分片设计和动态流量调度机制确保其在高并发场景下仍能保持业务连续性。特别是在助农贷款场景中，该行通过OceanBase的强大处理能力和云平台智能贷款系统，将贷款审批时间从原来的3~5天缩短至1~33分钟，极大提升了服务效率和用户体验。可见，我国数据库不仅适用于大型银行的高并发场景，也能高效支撑中小银行和特定金融场景的个性化需求，体现出从“大到小”全场景覆盖的能力。

金融行业的严苛要求为数据库提供了一套完整的“压力测试”环境，其在性能、一致性、灾备、兼容性及安全性等方面的表现，不仅为其进入保险、证券、电信、能源、政务等其他高端行业奠定了坚实基础，也大幅降低了市场对我国数据库产品成熟度和服务可靠性的疑虑。

这些来自金融场景的最佳实践，不仅验证了我国数据库的可靠性，更沉淀出一套应对AI时代复杂需求的方法论——以“一体化”架构破解“多重化”挑战。报告明确指出，面对银行在关键业务负载、实时数据分析和AI应用落地三大领域的共性难题，“一体化”已成为破局的关键技术路径。它通过单机分布式一体化在保障稳定性的前提下实现弹性扩展，通过TP/AP一体化免除数据搬运、实现事务与分析的实时同步，通过多模与检索一体化原生支持向量等多元数据，为AI创新提供“一站式”数据底座。这套源于中国金融严苛场景的架构理念，正是我国数据库参与全球竞争、解决泛行业数字化核心痛点的独特优势所在。

“金融业务正从TB级迈向PB/EB级，业务场景从单一TP或AP转向‘实时交易+实时分析+AI推理’融合，并提出降本增效、架构简化及数据安全等要求。一体化数据库将‘单机与分布式、TP与AP、多模数据与AI能力’深度整合，恰好契合这一痛点，成为当前最优选。”OceanBase CEO杨冰接受采访时同时表示，OceanBase也正在积极推进“Data×AI”战略，将混合检索、PowerRAG等AI能力融入一体化数据底座，打通“数据-模型-业务”闭环，加速AI落地。

当前全球数据库市场正处于深刻变革时期，云原生和向量数据库作为两大重要技术方向，正重塑行业格局。在这一背景下，中国数据库厂商凭借自主创新能力和对新兴需求的快速响应，正在全球市场上崭露头角。

一方面，出海成为打破增长天花板的战略必需。随着国内市场竞争日趋饱和，寻找新的市场空间成为头部厂商的共识。而"一带一路"沿线及众多新兴市场国家正处于数字化加速期，对高性价比、强适配性的数据库产品存在显著需求。这些地区与中国市场相似，面临传统集中式架构升级、业务在线化转型等共同课题，为中国数据库企业提供了广阔的市场空间。

另一方面，技术实力积累推动国际化自信。经过国内严苛金融场景的验证，我国数据库在高可用架构、平滑迁移、多模处理等关键业务负载核心能力上已具备国际竞争力。报告中强调，多模数据处理、向量检索、混合查询等能力也正逐渐成为我国数据库的核心竞争力。OceanBase等厂商所提出的“多模一体化”“TPAP一体化”等理念，正是应对这一趋势的具体实践。此外，软硬协同、量子计算等前沿探索，也有望重塑技术边界，为中国数据库企业参与全球竞争提供新的技术筹码。

然而，全球化之路并非坦途。技术优势只是入场券，能否真正“跑赢世界”还取决于生态建设、本地化交付与合规能力的同步提升。

一是生态建设是我国数据库全球化的突破口。国际数据库竞争不仅是产品之争，更是生态之争。我国数据库要真正走向全球，必须构建活跃的开源社区、丰富的工具链和广泛的合作伙伴网络。生态成熟度直接影响用户采纳意愿和产品迭代速度，是目前头部厂商需要重点投入的方向。

二是合规能力与本地化服务是国际拓展的关键门槛。不同市场的数据主权法规、行业标准和用户习惯差异显著，对数据库产品的本地化交付和合规适配提出极高要求。我国数据库企业需在安全认证、部署模式、技术支持等方面构建端到端能力，方能在全球市场赢得信任。尤其是在欧洲、东南亚等地区，GDPR、数据本地化等法规要求极为严格，需要企业提前布局和适应。

三是品牌信任与国际市场推广也是重要挑战。数据库作为底层基础设施，其选型往往基于长期信任和行业口碑。我国数据库需要在国际范围内积累更多跨行业应用案例，通过技术白皮书、标准贡献、国际认证等方式，逐步建立全球品牌影响力。

报告最终建议，数据库企业应在持续夯实技术自研的同时，将制定明确转型升级目标和规划、加强数据治理和管理、优化数据库架构和性能、推动技术创新和应用、加强人才培养和团队建设、强化风险管理和安全保障、加强与外部合作伙伴的协作等列为数据库转型升级的重点工作。唯有实现技术、产品、生态和品牌的协同发展，中国数据库才能真正从中国的金融场景，走向全球的数字化舞台。