积存金买不了了？银行门槛突然涨，几百变上千，普通人咋攒黄金？

上周想给妈妈攒点黄金当生日礼物，打开手机银行一看直接懵了——之前工行500块就能起步的积存金，现在居然要1000块才能买。问了身边几个也在攒金的朋友，发现中行、宁波银行也都调了门槛，有人吐槽“这是把普通人拒之门外了吗”。其实不用急着抱怨，门槛上涨背后有原因，现在能不能买、怎么买，今天用大白话拆透，帮你心里有底。

先看清：几家大银行都涨了多少？不是小打小闹

这次不是个别银行“试水”，主流银行几乎都动了，门槛上调幅度从几十到几百不等，得先算清楚自己常用来的银行现在要多少钱才能买。

工行是10月11号先调的，之前按金额买最低850元，现在直接涨到1000元；不过按克数买还是1克起，现在1克黄金大概420元左右，按克买反而更灵活，适合想小额攒的人。中行稍晚一点，10月15号把最小购买金额从850元调到950元，差50块就到1000了，要是每月想存900块，现在根本不够门槛。宁波银行更直接，之前900元能买，现在一刀切提到1000元，不够这个数连订单都提交不了。农行相对灵活，没定死金额，跟着金价浮动调整，今年已经调了三次，从550元一路涨到现在的800多，想买也得大几百起步。

不过有个好消息要记牢：已经设置“定期积存”的人不受影响。比如你之前约定每月存800元，现在还是能按这个金额续存，不用改成1000元；要是计划到期想改金额，只要原来的数够新门槛，就能自动续，不够的话改一下金额就行，不用重新走复杂流程。

为啥涨？不是银行故意“卡人”，有两个实在原因

很多人觉得银行是故意抬高门槛，不让普通人参与，其实背后主要是两个现实原因，跟市场规律和监管要求都有关系，不是随便定的。

第一个是跟着金价走。现在金价涨得厉害，1克黄金早就不是几年前的300多了，现在得420元左右。银行上调金额门槛，是为了让“最低购买金额”能覆盖1克黄金的价格，符合监管“金额购买需匹配实际金价”的要求——总不能让你花800块买两克黄金，这不符合市场实际，也容易出问题。第二个是引导理性投资。前阵子金价波动大，不少人想短期投机赚快钱，买了没几天就卖，结果赶上金价跌，反而亏了钱还抱怨。门槛提高一点，能筛掉一部分“冲动入场”的人，让真正想长期攒金（比如攒3-5年当嫁妆、养老金）的人参与，减少市场乱炒作的情况。业内朋友说，接下来可能还有更多中小银行会跟着调，毕竟大银行都动了，得跟上节奏。

三类人要对号：现在还适合买吗？别盲目跟风

门槛涨了之后，不同需求的人处境不一样，别别人说“不能买”就放弃，也别觉得“涨了就该抢”，得结合自己的情况判断。

想小额攒金的年轻人别慌。比如刚工作的人，每月想存500块慢慢攒，现在1000元门槛确实有压力，这时候可以换“按克数买”——每月买0.5克，大概210元，既能攒金，又不影响生活。要是觉得按克买麻烦，也可以等银行后续有没有“小额通道”，比如之前工行就开过“500元起存”的临时通道，说不定之后还会有。

已经在定投的人不用乱改。之前设置好的定期积存计划，该怎么存还怎么存，不用因为门槛涨了就停掉。我同事之前每月存800元，现在还是按这个数续存，她说“攒了两年已经有10多克了，停了反而可惜，反正不受影响，继续攒就行”。要是计划到期想加钱，只要加完的金额够新门槛，直接改就行，很方便。

想长期保值的人影响不大。积存金本来就是“细水长流”的攒钱方式，比如想攒10年给孩子当教育金，门槛涨了几十到一百块，对总金额来说差别不大。而且现在有优惠可以薅：工行在支付宝渠道买，主动积存能免手续费，截止到11月8号，要是想买10克黄金，能省大概50块手续费，对长期攒的人来说，积少成多也是一笔省下来的钱。

最后提醒：买之前先搞懂这两点，别踩坑

不管门槛怎么变，买积存金前有两个问题得想清楚，避免后期麻烦，尤其是新手。

第一是必须重新做“风险测评”。现在几乎所有银行都要求，开户或者新增定投前，必须重新测“风险承受能力”，得达到“保守型及以上”才能买。别觉得麻烦，这是帮你判断自己能不能承受金价波动——要是你连“金价跌10%就睡不着觉”都受不了，就别轻易入场，省得之后焦虑。第二是别抱“短期赚钱”的想法。积存金适合“长期攒”，比如3-5年，要是想买了一两个月就卖，不仅要付手续费（大概0.5%-1%），还可能赶上金价跌，很容易亏。我邻居之前想短期投机，买了1000块的，没两周金价跌了5%，卖了亏了50多，还付了10块手续费，特别后悔

你之前买过积存金吗，这次门槛上调对你影响大吗？是觉得“无所谓，继续定投”，还是觉得“门槛太高，打算换其他方式（比如买黄金ETF、实物小金豆）”，或者有更好的攒黄金办法？欢迎在评论区聊聊，给大家参考参考。

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