中长期存款陆续“退场”，年轻人转向“新三金”配置

近日，多家国有大行集体下架五年期大额存单，中小银行也纷纷跟进。近年来，从活期存款利率进入“0字头”，到中长期存款“降温”，越来越多投资者开始寻找收益稳定且风险可控的理财方式。在此背景下，以货币基金、债券基金、黄金ETF为组合的“新三金”理财方式走红。

据了解，当前存款市场利率持续走低，1年期定期存款利率跌破1%，3年期大额存单利率降至1.55%，部分民营银行甚至出现存款业务阶段性停摆。央行发布的《2025年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，倾向“更多投资”的居民占比达18.5%，较上季度提升5.6个百分点；10月金融统计数据进一步印证“存款搬家”趋势，当月住户存款减少1.34万亿元，非银行业金融机构存款同步增加1.85万亿元，居民理财需求从单一存款向多元配置转移。

“‘新三金’以货币基金、债基为稳健底仓，搭配黄金ETF分散风险，类似国外‘永久投资组合’思路，能较好平滑市场波动。” 一位金融行业人士分析，低利率背景下优质低风险资产稀缺，非相关性资产配置成为普通投资者提升收益、降低波动的重要选择。豆瓣相关投票也显示，“新三金”与余额宝、银行存款并列年轻人三大理财方向，有网友表示“日常花销和备用金占一半，另一半投低波动债基和黄金，先保本金安全”。

蚂蚁财富平台数据显示，截止4月底，有937万90后、00后在支付宝上配齐了“新三金”。平台也曾发出提醒，金价和市场行情有波动，投资者仍需注意理性决策，根据自身风险偏好和投资目标，构建适合自己的“新三金”配置。

头图来源：图虫