“售罄”！门槛提高到100万起？银行回应

3年期大额存单

起售门槛提高到100万？

3年期大额存单也紧俏

近期，工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万起存”，而年利率为1.55%，目前显示“售罄”。

这与同期20万起存的大额存单利率基本一致，也就是说，存100万与存20万利率相同。

工行3年期大额存单，起售门槛提高到100万元？

经查询工商银行APP发现，该行正在发售两款3年期大额存单产品，其中一款为2025年第四期3年期个人大额存单，起存金额为100万元，年利率1.55%，标注“高端（可转让）”字样；另一款为第三期同款产品，起存金额为20万元，年利率同样为1.55%。

针对两者的区别，工商银行官方客服表示，其中，“高端”3年期个人大额存单主要控制起存金额，不控制客群，满足起存金额即可存入。

据了解，目前市场上各家银行大额存单起步门槛基本为20万元。目前建设银行、农业银行、中国银行3年期20万元起存的大额存单利率均为1.55%，农业银行一款3年期500万元起存的大额存单利率也为1.55%。

邮储银行APP显示，“暂无满足条件的大额存单产品”，交通银行APP显示，“当前无可购买的大额存单”。

网友晒绝版5年定存存单

“5年前抓住利率4%的尾巴，现在到期后5年期产品都没了，四顾茫然啊。”近期，有人在社交媒体上晒出自己的“绝版存单”↓

这些来自5年、3年前的“高利率”存单都已成为历史。

临近今年年底，国有银行正集体下架五年期大额存单，工、农、中、建、交、邮储六大行的官网及APP，5年期大额存单已集体“消失”。

从2020年开始，银行存款利率开始逐步下降，定期存款利率已经从普遍的4%左右跌到1字头甚至0字头，今年年初还有多家银行出现了1年期、5年期存款利率倒挂的现象，而现如今更是面临集体下架。

存款利率下降，钱放哪里了？杭州沈女士的答案是“黄金”。“以前很喜欢定期存款，但从前年开始，利率越来越低，我就习惯性每个月拿一部分钱用来买黄金了，首饰、实物金条以及线上的黄金ETF都有。”

“以前觉得黄金好土，可能现在也是到了爱上黄金的年纪了。”沈女士笑称，“当然最方便的要数在支付宝里买黄金ETF，刚看了一眼，收益率超过30%。”

鉴于金价波动风险，沈女士目前每个月的工资除日常花费外，攒下来的钱大概一半用来买黄金，留30%在支付宝余额宝里灵活取用，剩下一部分还买了一点基金。“也是债基为主，整体来说，我还是喜欢稳当一些。”

专家：银行优化负债结构

苏商银行特约研究员薛洪言表示，大额存单起存门槛升高但利率未随之升高，是银行在当前低利率环境和净息差压力下的主动负债管理策略。

银行通过提高起存金额实质上收紧了大额存单的供给，旨在优化负债结构，减少对高成本存款的依赖，从而降低整体负债成本。

薛洪言认为，在期限利率相同的情况下，大额存单相较于普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能，适合有短期资金调度需求的大额储户。在当前存款利率下行的趋势下，建议储户关注不同银行的存款产品动态，并根据自身财务规划分散配置，或探索其他低风险投资渠道以实现资产保值。