黄金变“黑金”！带你揭秘虚拟货币洗钱陷阱

就在今年9月，吉林省龙井市人民法院审理了一起掩饰、隐瞒犯罪所得罪案件。四名被告人通过为上游电信网络诈骗团伙购买黄金、变卖套现，再利用非法虚拟货币平台转移虚拟货币的方式，将赃款“洗白”。

近期不法分子洗钱案件的频繁发生，再次给咱们投资者防范洗钱风险敲响了警钟，那今天咱们就来好好聊聊反洗钱！

洗钱链条如何运作

上面的案例中，不法分子精心构建了一条“黄金-现金-虚拟货币”的洗钱链条：

1

黄金购买

首先，电信诈骗团伙将赃款转入被告人所控制的账户，被告人随即用这些资金在黄金交易市场批量购买金条、金饰。黄金作为高流动性资产，能快速将“电子黑钱”转化为实物！

2

现金套现

被告人通过地下钱庄或分散的现金交易点，将黄金以低于市场价的价格快速出手，以此来换取大量现金。这一环节通过“化整为零”的方式规避了银行大额交易监管！

3

虚拟货币转移

现金被存入多个虚拟账户后，通过非法虚拟货币交易平台购买比特币等加密货币，再利用跨境钱包将虚拟货币转移至境外账户。虚拟货币的匿名性和跨境流通性，成为洗钱的“终极工具”。

三招教你守护钱袋子

1

警惕“黄金交易异常”信号

不法分子洗钱的两大“套路”需要盯防！一个是异常大额购买，如果发现有人频繁使用多个账户批量购买黄金，且资金来源不明，就需要留个心眼。此外还有低价抛售黄金，黄金市场价格透明，遇到以明显低于市场价的价格抛售黄金，极可能涉及洗钱。咱可千万不要贪图小利，在不知情的情况下成为洗钱的“帮凶”。

2

远离非法虚拟货币交易

我国明确禁止虚拟货币与法定货币的直接兑换。任何通过微信、支付宝等渠道进行的“虚拟货币买卖”都是违法的！同时，非法虚拟货币交易平台通常打着“高收益、低风险”的幌子来吸引投资者入金。咱们应该通过官方渠道确认平台资质，避免被卷入洗钱漩涡。

3

保护个人信息，阻断洗钱链条

账户不要离手！身份证、银行卡、U盾等个人金融工具是洗钱的重要工具。一旦被犯罪分子利用，不仅可能面临法律责任，还会导致个人征信受损。同时，及时更新身份信息，遇到身份证件过期或联系方式变更的情况，务必第一时间联系金融机构更新信息，避免账户被他人冒用。

目前，我国已构建起了严密的反洗钱法律体系。政策上，《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确将“虚拟资产”交易纳入监管范围。监管上，央行等多部门联合发布通知，要求金融机构加强客户尽职调查，对高风险客户采取强化监控措施。技术上，金融机构利用大数据、人工智能等技术，构建智能反洗钱监测系统，实时识别异常交易模式。