普通人还能不能买黄金呢，来听听这位银行行长是怎么说的

小区超市阿姨最近总念叨着买金条，说邻居去年买的50克金条涨了好几千，身边不少人都排队去金店抢货。看着金价一路走高，到底普通人该不该跟风买？特意找了从业15年的国有银行行长聊了聊，干货全是普通人能直接用的实在话。

黄金不是不能买，关键是别抱着“一夜暴富”的心态。2025年金价确实屡创纪录，国际金价突破4000美元/盎司，国内沪金期货年内涨了近9%，但这背后是央行增持、地缘局势等多重因素推动。对普通人来说，黄金的核心价值是对冲风险，就像家庭资产的“压舱石”，而不是短期炒作的工具。行长自己的配置逻辑是，黄金占家庭总资产的5%-10%就够，再多反而会拉低整体收益。

想买黄金先分清需求，不同需求选对渠道才不亏。要是准备结婚、给长辈送礼买金饰，就选正规品牌金店，但一定要避开“一口价”产品，按克计价的更划算。金饰主要是消费属性，工艺费和品牌溢价能占到20%-30%，想靠它赚钱基本不现实，去年有客户花8万买的金镯子，变现时只拿回6.5万，亏的全是工艺费。

如果是纯投资，实物金条比金饰靠谱，但千万别随便买。银行的投资金条价格最接近上海黄金交易所的基础金价，每克溢价也就10-15元，而金店的工艺金条溢价能到30元以上。买的时候一定要保留好原包装、发票和鉴定证书，尤其是金条的塑封膜不能拆，拆了之后银行可能拒收，或者要打孔验真造成克重损耗。变现时优先选原购买银行，虽然流程要1-2周，但比金店压价更划算，去年有客户在银行买的50克金条，变现时比金店报价多拿了800元。

没那么多本金，又想参与黄金投资的，行长首推黄金ETF和银行积存金。黄金ETF10元就能起投，在支付宝、微信理财通或者银行APP上就能买，不用操心存储和变现，管理费每年才0.5%左右，2025年不少产品涨幅都跟着金价同步达到8%。银行积存金更适合想强制储蓄的人，每月固定存100-500元，积累到一定克数能兑换金条，也能直接变现，建行、工行都有这类业务，门槛低还稳妥。

这几个坑千万别踩，很多人都栽过跟头。别碰高杠杆黄金产品，有些平台说“1万定1公斤黄金”，杠杆率高达80倍，金价跌1.2%就会强制平仓，本金全没；别信“保本保收益”的黄金投资，正规黄金投资没有保本说法，这类宣传大多是非法集资；别追高买入，2025年就有散户在金价暴涨3%后跟风，结果半个月后金价回落5%，直接亏了10%。

普通人买黄金，记住行长这三句话就够了：不把黄金当发财工具，当作资产配置的一部分；优先选低门槛、低成本的正规渠道；长期持有别频繁交易，定投摊薄成本更稳妥。现在黄金市场供需紧张，但对普通人来说，没必要跟风抢实物，选对适合自己的方式，才能真正享受黄金的保值作用。

你之前买过黄金吗？是选的金条还是黄金基金？评论区说说你的经历～