70亿黄金理财爆雷：深圳总部搬空，这些套路早该警惕

信息来源：第一财经《黄金巨头金雅福70亿理财爆雷》、每日经济新闻金雅福理财逾期相关报道、深圳市盐田区打击非法集资办公室官方回应、界面新闻实地探访报道

最近理财圈又出大事了，深圳知名黄金企业金雅福旗下的黄金理财产品大面积逾期，涉及资金高达70到80亿元，不少投资者的毕生积蓄可能打了水漂。更让人揪心的是，金雅福位于深圳罗湖的集团总部已经人去楼空，租赁的四个楼层全搬空，招牌被铲，只留下物业的撤离告示，让维权的投资者找不着北。

可能有人会疑惑，黄金不是硬通货吗？怎么理财还能爆雷？其实这不是真正的黄金投资，而是打着黄金幌子的理财骗局。金雅福这家公司来头不小，2006年成立，官网说自己是集黄金研发、生产、销售于一体的综合服务商，还是300多家银行的准入供应商，听起来特别靠谱，这也是很多人愿意投钱的原因。

但实际上，他们的操作全是套路。最核心的玩法叫“黄金委托购销”，简单说就是让你花钱买黄金，却不让你拿走实物。投资者首先要和金雅福旗下公司签《黄金实物买卖合同》，把钱打过去，然后再和他们的关联公司签《委托合同》，把这笔“黄金资产”委托出去做“文化金销售”，承诺给8%到13.8%的年化收益。

举个例子，有人投30万，半年能拿8.1%的利息；要是投1000万以上，三年年化能到13.8%。他们还宣传说，通过15万个银行网点卖文化金，毛利率能超40%，所以才能给这么高的收益。但业内人士都知道，银行采购文化金的成本控制得特别严，除非是工艺特别复杂的款式，不然根本不可能有40%的毛利，这就是明晃晃的谎言。

除了这个，他们还搞私募产品的“名股实债”。名义上是让投资者买股权，投向黄金回收项目，实际上在补充协议里加了回购承诺，变相保本保收益。更违规的是“拼单代持”，找个符合私募投资门槛的人当代持人，让几百个普通人凑钱一起投，突破了监管规定的合格投资者门槛，把风险转嫁给了普通老百姓。

早在今年6月，就有部分产品开始逾期，但金雅福没想着解决问题，反而推出了三个“升级方案”拖延时间。要么让投资者把到期债权转为“智慧金店”加盟资格，要么换成关联企业的股权，还画了个大饼：转股2年给1.5倍股票，3年给2倍，要是没上市就补足10%的年化收益。这些方案看着诱人，其实都是缓兵之计，没有任何实际保障。

到了11月，逾期规模彻底爆发，越来越多的投资者发现取不出钱，这才意识到被骗。有投资者单笔投了100万，还有人分批投了500多万，最惨的是那些把养老钱、买房钱都投进去的老人，现在整天焦虑得睡不着觉。

而金雅福内部早就乱象丛生。员工说从今年9月开始，工资就没正常发过，9月工资只发了一半，10月、11月的工资至今没着落，供应商的货款也拖欠了不少。他们在深圳盐田竞得的一块产业用地，原本计划建总部基地，现在也已经停工好几天了，连实际控制人的电话都停机了，微信号也查不到。

12月中旬，有记者实地探访金雅福的深圳总部，发现原来租赁的23F、24F、29F、31F四个楼层全空了，门口的“金雅福”大字被铲掉，只剩下一些没来得及带走的荣誉奖牌。物业贴出告示说租赁关系已经终止，而他们公告的新办公地址，其实是空置的物业，根本没人入驻。

目前深圳市盐田区已经成立了专项工作小组，警方也介入监管，还聘请了会计组对公司资产进行清算。好在金雅福的高管还在境内，没有跑路，具体的处置方案还在研究中。但大家也得有心理准备，这类爆雷事件的资金追回往往很漫长，能拿回多少还是未知数。

这里给已经投资的朋友提几个维权要点，一定要记好。首先赶紧收集所有证据，包括投资合同、转账记录、补充协议、产品宣传单、和业务员的聊天记录，电子版和纸质版都要备份好，这是维权的关键。然后尽快向深圳市盐田区公安机关报案，同时向当地打非办、金融监管部门报备，加入正规的维权群互通消息，别单打独斗。

还要注意，千万别信网上那些“代理维权”“内部回款通道”的说法，这些都是二次骗局，只会让你雪上加霜。维权要通过合法渠道，比如找专业律师走诉讼程序，或者拨打12378金融消费者投诉热线，别参与聚集闹事，不然可能自己还会承担法律责任。

其实这个骗局的漏洞早就很明显，只是很多人被高收益冲昏了头脑。这里给大家总结几个黄金理财的防骗信号，以后遇到类似情况直接避开。第一，承诺年化收益超过8%，还说“保本保收益”的，大概率是骗局，黄金投资的正常收益也就3%到6%；第二，让你买黄金却不让提取实物，只给你一份委托合同的，一定要警惕；第三，需要签多份合同，涉及多个关联公司，资金流向不透明的，别轻易投钱；第四，私募产品搞“拼单代持”，让普通人突破投资门槛的，绝对是违规操作。

正规的黄金理财其实很简单，比如银行的纸黄金、上海黄金交易所的黄金ETF、正规券商发行的黄金基金，这些产品都有监管，资金托管在第三方机构，不会让你把钱直接转给某家公司。而且正规产品从来不会承诺保本高收益，风险等级也会明确告知你。

金雅福的爆雷不是个例，近年来打着黄金、珠宝旗号的理财骗局越来越多，骗子就是利用大家觉得“黄金保值”的心理，包装出看似安全的高收益产品。其实不管是什么投资，记住一句话：高收益必然伴随着高风险，那些说“稳赚不赔”“保本高息”的，本质上都是骗局。

现在70亿资金的兑付危机还在处理中，不知道有多少家庭要为这场骗局买单。你身边有人买过这类黄金理财产品吗？你觉得识别理财骗局最关键的一点是什么？如果遇到类似的高收益诱惑，你会怎么判断？欢迎在评论区聊聊你的看法。