要退休了，养老金多少才够过平均水平？

过得好不好，养老金的数字不能忽略了。

先给大家上点实在数据，2025年最新统计，全国企业退休人员月均养老金3920元，比去年涨了3.8%。

这里是企业，不包括自由职业的人，比如农村在村里买养老保险的就不再在此列。

听着挺具体，但地区差异能差出一倍多。

北京、上海这些一线城市能超5000元，中西部省份不少才3500元以下。

基础养老保险，也就是职工和城乡居民养老保险属于再分配，靠国家统筹、社会互济调节收入差距。

要是按梯队分，4000—5999元是主流，占了32%，够日常开销加应急。

这就让人有些感觉自己被平均了。

要是在单位上班是能超过平均水平的。

退休后6000元以上就进全国前20%了。

但说白了，“平均水平”就是个参考数。

我认识个阿姨，她的养老金3600元，比全国平均略低，但却过得十分惬意。

她退休前就开始谋划，还报了老年大学，每天上午练书法下午跳广场舞，周末还和老姐妹短途游，以健身和养性的为目标。

但是反观一位养老金6000多从副局长位置的大伯，却总愁眉苦脸，怕生病花钱，不敢旅游不敢消费，天天宅家唉声叹气。

那么，关键问题在哪？

咱们退休后平均要活23.7年，几乎占人生四分之一，光靠基本养老金可不够。

人社部数据显示，我国养老金替代率45%，低于国际建议的55%底线。

缺口怎么办？那得靠自己提前补。

比如存够18个月生活费当应急金，买点稳健理财，或提前规划第二、三支柱收入。

更重要的是，生活质量的核心是“心态+健康+有事干”。

北京协和医院研究发现，55—60岁做好健康干预，慢病防控成功率能到71%，少花医疗费就是变相“涨养老金”。

深圳有位外企总监，退休后失落了半年，后来去社区做创业辅导，把经验传给年轻人，找回了价值感，比拿高薪时还开心。

咱们别被“平均水平”绑架了。

养老金够不够用，取决于你的消费习惯。

喜欢宅家养花种草，三千也能过得舒坦。

想每年旅游两次，就提前攒点旅游基金。

2025年养老金还在涨，全国统筹后发放也有保障，咱们更该操心的是退休后想做什么？怎么让日子有奔头？

其实退休就是换个活法。

不用赶早高峰，不用看工作任务，不被人冷嘲热讽，应该能按自己的节奏过日子。

养老金是底气，但显然不是全部。

提前培养个爱好，交几个聊得来的朋友，守住健康这个“本钱”，哪怕养老金没到“平均水平”，也能把退休过成黄金岁月。

其中，健康是基础，养老金是依靠。