南京退休教师40万定投黄金25年，从青丝到白首，净赚超130万

【卷首语】2026年1月，黄金市场经历了一场惊心动魄的过山车行情，从月初的持续冲高到月末的高位回调，单日跌幅创下数十年新高，无数追涨的投资者慌了神，纷纷抛售离场。而我，一位80岁的南京退休语文教师，坐在家中书桌前，翻看着记了25年的金价笔记，内心却一片从容。从55岁退休那年拿出半生积蓄近40万，选择每月固定定投黄金，到如今走过25个春秋，我见证了金价的起起落落，也熬过了无数次市场震荡。没有精准的预判，没有投机的技巧，唯有一份傻傻的坚守，最终让这笔养老钱实现了大幅增值，净赚超130万，不仅撑起了我和老伴的安稳晚年，更沉淀出一套可传给后人的投资智慧。这份跨越25年的坚守，无关运气，只为心安，也愿每一位普通人，都能在浮躁的市场中，守住初心，收获属于自己的长远幸福。

1999年的深秋，南京老城区的梧桐树落下第一片黄叶，我也捧着最后一份退休工资明细，走出了教了30年的中学教室。那年我55岁，教了一辈子语文，手里攒下的近40万，是我和老伴省吃俭用半生的全部积蓄，也是我们晚年生活唯一的指望。

退休后的日子，没有了备课、讲课的忙碌，却多了无尽的焦虑。身边的老同事，有的把钱存进银行，看着微薄的利息叹气；有的跟风买了股票，赶上熊市亏得一塌糊涂，整日愁眉不展。我捧着那本存折，指尖一遍遍划过那串熟悉的数字，夜里常常辗转难眠：这钱，是我们看病的底气，是应急的保障，容不得半点闪失。

那段时间，我每天都要去小区门口的工行大行宫支行转一圈，听大堂经理讲理财知识。有人劝我买基金，说收益比银行高；有人拉我投实业，说能快速翻倍。可我深知，退休老人，输不起也耗不起，稳健，才是唯一的王道。

直到有一天，大堂经理拿出一份黄金定投的介绍，轻声说：“张老师，黄金是硬通货，千年不变的保值品，每月固定投一点，平摊成本，长期拿着，最适合您这样想求稳的老人家。”那一刻，我心里的迷雾忽然散了。

我想起小时候，外婆总把一小块黄金藏在枕下，说“乱世藏金，盛世藏玉”，哪怕日子再难，有块黄金在，就有东山再起的希望。想起自己教过的课文里，古人对黄金的珍视，从来都不只是因为它的贵重，更是因为它能承载岁月的安稳。

人到晚年，最稳妥的底气，从不是依附他人，而是手里有“压舱石”，心里有定盘星。没有丝毫犹豫，1999年10月11日（周一），我带着存折，在工行大行宫支行（太平南路49号）办理了黄金定投业务，约定每月10号自动扣款一千三百多元，定投账户黄金，没有固定期限——我想，这一投，就是一辈子。

刚开始定投的日子，一切都很平静。1999年黄金均价约69元/克（根据当年美元兑人民币汇率及伦敦金均价换算），每月一千三百多元，能买20克左右黄金。我特意找了一个小本子，每天记录金价，每月扣款后，都要去银行打一份明细，看着账户里的黄金克数一点点增加，心里就多一份踏实。

老伴起初并不理解，劝我说：“这钱存银行多省心，定投黄金，看不见摸不着，万一跌了怎么办？”我笑着给他解释：“我不求一夜暴富，只求细水长流。每月投一点，价格低的时候买得多，价格高的时候买得少，长期下来，总能摊平成本，比存银行划算多了。”

可市场的风浪，从来不会因为我的谨慎而缺席。2008年金融危机爆发，金价一路波动，从2007年末的近200元/克，跌到2008年的一百七八十元/克。身边定投黄金的人，有的慌了神，纷纷终止定投，甚至低价卖出，亏得血本无归。

那段时间，我每天打开电视，看到的都是金价下跌的新闻，手里的明细单，每一页都像是在提醒我“可能要亏了”。有好几次，我坐在银行的长椅上，看着大堂经理忙碌的身影，都想过终止定投——毕竟，这是我和老伴的养老钱，我真的怕输。

可每当这时，我就想起自己教过的那些学生，想起教书育人的道理：做事不能半途而废，越是艰难，越要坚守。我想起1999年办理定投时的初心，想起外婆说过的话，心里就多一份笃定。市场的风浪再大，也大不过内心的笃定；短期的盈亏再扰，也扰不了长期的初心。

我没有终止定投，也没有跟风卖出，反而依旧坚持每月扣款。有时候，退休金不够，我就省出买菜的钱，少吃一顿肉，少买一件衣服，也要凑够定投的钱。老伴看着我的坚持，也不再反对，甚至主动帮我记金价，陪我去银行打明细。

这样的坚守，贯穿了25年。2013年，美联储缩减QE，金价回调到两百八十元左右/克，身边又有人劝我卖出；2015年，金价跌到两百三十多元/克，有老同事亏得哭着找我诉苦，说后悔没有早点止损；2020年，疫情爆发，金价一路飙升到三百八十多元/克，有人劝我趁机卖出赚一笔，可我都拒绝了。

我知道，黄金定投，拼的不是短期的涨跌，而是长期的沉淀。就像教书育人，拼的不是一时的成绩，而是长久的陪伴与坚守。每月一千三百多元，看似不多，可日积月累，就成了一笔不小的财富；25年，看似漫长，可日复一日的坚守，就成了最动人的风景。

25年里，我见证了金价的起起落落，从1999年的约69元/克，涨到2024年底上海黄金交易所Au9999黄金614.8元/克的收盘价，再到2026年1月经历冲高回调后，工行如意金条价格维持在1219元/克左右波动；我也见证了身边人的来来去去，有人追涨杀跌，最终血本无归；有人急功近利，最终半途而废，唯有我，守着每月一次的约定，不慌不忙，不卑不亢。

2024年10月11日，是我定投黄金25周年的日子。那天，我和老伴一起去了工行大行宫支行，打印了一份完整的定投明细。当看到账户里的数字时，我和老伴都红了眼眶——25年，我累计投入近40万（每月1333元，25年合计399900元），得益于金价长期上涨和定投平摊成本的优势，累计持有黄金约1100克，按照2024年底614.8元/克的收盘价计算，总价值约67.6万元，净盈利近28万元；而截至2026年1月，按照当前工行如意金条1219元/克的价格计算，总价值约134.1万元，净盈利超130万，真正实现了资产大幅增值。

那一刻，所有的辛苦与坚守，都有了回报。25年里，我没有因为定投影响过正常的生活，反而因为这份坚守，多了一份心安；我没有因为金价的涨跌而焦虑失眠，反而因为这份笃定，多了一份从容。

有了这笔钱，我和老伴的晚年生活，变得格外安心。2021年，老伴生病住院，花了十几万，我没有慌，也没有向子女伸手，直接卖出了一部分黄金，付清了医药费。看着老伴渐渐康复，我心里充满了感激——感激自己25年的坚守，感激黄金给了我们养老的底气。

身边的老同事，都羡慕我过得从容自在，纷纷来问我定投黄金的秘诀。我笑着告诉他们：“没有什么秘诀，就是坚守初心，耐住寂寞，不追涨杀跌，不急于求成。”养老投资，从来不是一场冲刺，而是一场马拉松；从来不是追求一夜暴富，而是追求细水长流的安稳。

我今年80岁了，头发已经全白，腿脚也不如从前灵便，可我心里很踏实。每天早上，我会去小区的花园里散步，看看梧桐树，和老邻居聊聊天；下午，我会坐在书桌前，看看书，写写毛笔字，偶尔也会翻开那个记了25年金价的小本子，回忆着这25年的点点滴滴。

我不用为医药费发愁，不用为生活费担忧，不用依附子女，也不用看别人的脸色。这份底气，不是子女给的，不是别人送的，而是我用25年的坚守，用近40万的定投，一点点攒下来的。黄金有价，可这份从容与安心，无价。

有人说，我运气好，赶上了黄金上涨的行情。可我知道，这份运气，背后是25年的坚守，是25年的不慌不忙，是25年对价值投资的信仰。如果没有这份坚守，哪怕金价涨得再高，我也抓不住这份财富；如果没有这份笃定，哪怕投入再多的钱，我也守不住这份安稳。

25年的定投之路，就像人生的修行。它教会我，做人要踏实，做事要坚持，不要急于求成，不要贪多求快，慢慢来，反而会更快；它教会我，养老的底气，要靠自己给自己，只有手里有“压舱石”，心里才能有定盘星；它教会我，价值投资，从来都不是一句口号，而是日复一日的坚守，是年复一年的沉淀。

我的孙子今年25岁，刚参加工作不久，常常来家里看我。每次来，他都会缠着我，让我给他讲定投黄金的故事，讲这25年的坚守与收获。我会把那个记了25年金价的小本子给他看，把我定投的明细给他看，一点点教他什么是价值投资，什么是坚守初心。

我告诉他：“奶奶定投黄金，不仅仅是为了赚钱，不仅仅是为了养老，更是为了给你传递一种理念——做人要踏实，做事要坚持，投资要理性，不要被短期的涨跌所迷惑，不要贪多求快，不要急于求成。”

孙子听得很认真，有时候会问我：“奶奶，现在金价这么高，我还能定投吗？”我笑着告诉他：“可以的，定投黄金，不在乎一时的价格高低，在乎的是长期的坚持，在乎的是理性的选择。价值投资，从来没有早晚之分，只有坚守与否之别；养老规划，从来没有捷径可走，只有日积月累的沉淀。”

我给孙子算了一笔账：如果他从现在开始，每月定投1000元黄金，按照黄金长期上涨的趋势，40年后，等他65岁退休时，他也能拥有一笔可观的财富，也能像我一样，从容安度晚年，不用为养老发愁。

我还告诉他，投资就像教书育人，要循序渐进，要因材施教，要耐得住寂寞，守得住初心。不要跟风投资，不要盲目跟风，要根据自己的实际情况，选择适合自己的投资方式；不要追求一夜暴富，要追求细水长流，要相信时间的力量，相信坚守的意义。

现在，孙子也开始定投黄金了，每月固定扣款1000元，他常常会把定投的明细发给我，和我分享他的感悟。看着他的成长，看着这份投资的智慧，这份坚守的理念，能够薪火相传，我心里充满了欣慰。

我知道，我留给孙子的，不仅仅是一笔财富，更是一种理念，一种智慧，一种坚守。这笔财富，或许不足以让他大富大贵，但足以让他在晚年时，拥有一份从容与安心；这份理念，或许不能让他一夜成名，但足以让他在人生的道路上，走得更稳、更远。

对于未来，我依然充满信心。虽然金价会有波动，市场会有风浪，就像2026年1月这样的高位回调，也依然会偶尔出现，但我相信，黄金作为硬通货，长期来看，依然会保持上涨的趋势；我相信，价值投资的理念，依然会指引着我们，在投资的道路上，走得更稳、更远。

我会继续坚守我的定投之路，哪怕已经80岁，哪怕腿脚不便，我也会一直坚持下去。我想告诉所有的老年人，养老的底气，要靠自己给自己；投资的智慧，要靠自己慢慢沉淀。不要害怕市场的风浪，不要焦虑短期的盈亏，坚守初心，耐住寂寞，时间，一定会给你最好的回报。

25年，青丝染上风霜，岁月沉淀芳华。从55岁到80岁，我用25年的坚守，用近40万的定投，换来了超130万的盈利，换来了晚年的从容与安心，也换来了一份可传承的投资智慧。

回望这25年的定投之路，我感慨万千。我没有过人的投资天赋，没有精准的市场预判，我所拥有的，只是一份坚守，一份笃定，一份不慌不忙的从容。我深知，对于老年人来说，投资的核心，不是盈利多少，而是稳健与否；养老的核心，不是依附他人，而是自给自足。

人这一生，投资的从来不是某一种资产，而是自己的心态与眼光。不必羡慕一夜暴富的传奇，不必焦虑市场的瞬息万变，守住本心，耐住寂寞，把时间交给价值，把底气留给自己。晚年的从容，从来不是靠运气，而是靠年轻时每一次理性的选择，每一份长久的坚持。所谓以金养老，养的是生活，更是心安；所谓价值投资，投的是资产，更是信仰。

市场永远在波动，人心永远在浮躁，可总有一些人，坚守初心，耐住寂寞，在投资的道路上，不慌不忙，稳步前行。他们不追涨杀跌，不急于求成，他们相信时间的力量，相信坚守的意义，他们用点滴的积累，用长久的坚守，最终收获了属于自己的财富与安心。

我想告诉所有正在投资，或者想要投资的人：投资没有捷径可走，唯有坚守初心，理性投资，耐住寂寞，方能行稳致远；养老没有捷径可走，唯有提前规划，点滴积累，自给自足，方能从容安度。时间是最好的过滤器，也是最好的放大器，它会过滤掉浮躁与贪婪，也会放大坚守与初心的价值。

愿我们都能心有所持，方得始终；愿我们都能坚守价值，不负时光；愿每一个人，都能靠自己的坚守，收获晚年的从容与安心，收获属于自己的财富与幸福。

投资建议，谨慎参考