2026退休计发月数表：差1岁差几百，晚退1个月也能多领钱？

2026年要退休的朋友，大概率没少纠结：50岁退还是55岁退？晚退几个月会不会更划算？其实养老金多少，除了缴费年限和基数，关键就看“计发月数”这个数。今天用大白话讲透，不同年龄、甚至不同月份退休，计发月数到底差多少，实际到手养老金差距大不大。

先把核心逻辑说清楚：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。计发月数就是国家帮你算好的“分钱月数”，把你工作时攒的个人账户养老金，平均分到这些月份里发。简单说，这个数越小，每月领的钱越多，而且全国统一标准，不分企业、机关单位，也不管你在哪个省份。

2026年还在执行2015年出台的统一标准，从40岁到70岁都有明确对应，而且今年多了个新变化：以前退休只看整岁，现在非整岁也能精准算。比如50岁退休计发月数195个月，50岁零1个月退就是194.6个月，60岁零1个月退是138.4个月，晚退一个月，计发月数就少一点，钱自然多一点。

给大家整理了常用年龄的计发月数，直接对照看更直观：

50岁：195个月（女性工人常见年龄，每月领得最少）

​55岁：170个月（女性干部、灵活就业女性常用，中等水平）

​60岁：139个月（男性法定退休年龄，领钱黄金档）

​65岁：101个月（延迟退休常见，领钱高档次）

​ 70岁：56个月（退休最晚，每月领得最多）

关键误区必须澄清：很多人以为“计发月数领完，个人账户养老金就没了”，其实完全不用担心。计发月数只是预计发放月数，就算领完了，国家会从统筹基金里继续按原标准发，终身都能领，不会断档。

再用真实案例算笔账，差距到底有多大。假设个人账户都有20万，不同年龄退休：

50岁退：20万÷195≈1026元/月

​60岁退：20万÷139≈1438元/月，每月多412元，一年多领近5000元

​70岁退：20万÷56≈3571元/月，比50岁退每月多2545元，差距翻倍还多

而且晚退不光计发月数少，还能多缴几年保费，个人账户余额会更多。比如55岁退时账户20万，延迟到60岁退，多缴5年，算上利息账户能到24万左右，此时个人账户养老金就是24万÷139≈1726元/月，比55岁退时多领550元。

还有个容易忽略的点：同一岁不同月份退休，差距虽小但积少成多。比如60岁整退计发月数139，60岁零6个月退就是138.1个月，假设账户25万，前者每月领1798元，后者领1796元？不对，等一下，计发月数越少钱越多，应该是25万÷138.1≈1810元，每月多领12元，一年多144元，看着不多，但养老金会逐年上调，长期下来也不少。

给2026年要退休的朋友提个醒：如果身体允许、工作压力不大，晚退几年真的划算，既多缴了保费，又减少了计发月数，相当于“双重加分”。要是急着退休享清福，也不用纠结，早领钱早享受，只是待遇会稍低一点。

你打算多少岁退休？有没有算过自己的计发月数和养老金大概有多少？欢迎在评论区分享你的情况，也可以互相交流下退休规划，让更多人能算明白这笔账。