侃财邦｜去银行一点一点攒黄金，你来不来？

黄金白银高涨大跌备受关注。对普通人来说，买金条、太贵！买黄金投资产品，看不懂！买金饰，价格高觉得不划算！

如果你有常常打开银行APP的习惯，一定看到过“积存金”的产品广告。这是什么？跟黄金有何关系？能不能买、怎么买？侃财君“手把手”来教你。

“积存金”0费率

长沙银行宣布，2月1日至3月31日期间，个人积存金买入手续费全免。据了解，此前该业务买卖双向均收取0.5%的费用，调整后卖出费率保持不变。

无独有偶，南京银行也推出了手续费八折优惠，工商银行部分地区分行在更早前已将主动积存和定期积存的手续费率调降至零。

由收费变免费，很显然，主要目的是吸引用户“买买买”。

何为积存金？

它是银行等金融机构推出的一种黄金投资产品，简单来说，就像你在银行的“黄金存钱罐”，不用一次性拿出大笔钱买整根金条，而是每月定投一笔钱，比如1000元，银行会按当天金价自动帮你买入对应份额的黄金。等攒到一定克数，就可以去银行兑换成实物金条，或者直接按市价卖出变现，核心要义就是：零存整取，化钱为金。

据侃财君了解，投资“积存金”与投资股票、基金、理财产品相比，算不上是一个热门赛道，但关注贵金属、尤其是坚定认为黄金是全球“硬通货”的人，非常关注，也一直是长线投资。

积存金这种产品，恰恰因为具备“小额高频、分摊成本”的特点，被视为一种兼具抗通胀与低风险的投资选择。

作为投资产品，以前买卖积存金都要被收“手续费”；如今，多家银行陆续推出积存金相关费率优惠，在买入环节，“0费率”趋势正从全国性银行逐渐向地方机构延伸。

要不要买？

从投资逻辑上来说，黄金市场持续震荡，提高积存金的准入门槛才是明智之举，有些银行也确实是这么做的，毕竟“防风险”是银行第一要务。

那下调积存金费率、甚至降至为0的银行，怎么想的？

业内人士分析，新春临近，正是传统商业银行“开门红”节点，存款利率持续下降，相关产品吸引力减弱，银行揽储业务压力大；而积存金这类交易灵活、兼具投资与避险属性的产品，在黄金投资热潮下成为了银行吸引客户、增强用户黏性的重要产品，降低费率可以视为一种让利营销，备受价格敏感型的个人投资者青睐。

“一点一点攒黄金”听着确实香，不过，毕竟是拿真金白银去买黄金，投资风险当然存在。

侃财君身边一位朋友“现身说法”：“2月3日那天，积存金克价几小时内从1100多元掉到1000多元，我账户上直接浮亏6万多元。”侃财君这位朋友的积存金成本均价约为1000元每克、持仓50万元。

可见，积存金价格直接挂钩黄金市场，随国际金价波动而波动，并非稳赚不赔的“零风险储蓄”。

专家提示，积存金更适合资金量较小、有长期资产配置需求的投资者，通过定期投资平滑市场波动风险，而不宜作为短期投机工具。投资者应理性看待金价走势，避免盲目追涨杀跌，尤其在高波动时期更需谨慎评估自身风险承受能力。

作者 范思璇

作者：范思璇

责编：谢卓芳

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