别再瞎买基金了！2026年普通人能拿住的6个ETF，“稳”时代红利

我身边有个朋友，前几年跟风买了一堆主动基金，结果追涨杀跌，三年下来亏了快40%。他跟我说，现在一看到“基金”两个字就头疼，觉得自己就是被收割的韭菜。其实，很多人亏钱，不是因为市场不好，而是因为选的东西不对，又没有耐心。

今天我想跟大家聊的，不是什么“必涨牛基”，而是6个普通人真的能拿住、能长期赚钱的ETF。它们没有复杂的选股逻辑，没有基金经理的个人光环，就是跟着指数走，把时代的红利变成自己的收益。

先说说为什么我更推荐ETF。ETF是指数基金的场内交易版，费率低、透明度高、流动性好，最重要的是，它不会因为基金经理的风格漂移而偏离你的投资目标。对于普通投资者来说，与其去赌哪个基金经理能穿越牛熊，不如直接押注整个行业或市场的长期趋势。

第一个要聊的是中证A500ETF。很多人只知道沪深300，觉得它是A股的核心，但我更看好中证A500。为什么？因为沪深300里金融地产的权重太高了，而中证A500是在沪深300之外，选了500家细分行业的龙头公司，信息技术、医药生物、高端制造这些新经济的占比更高。2025年9月成立到现在，它的回报已经超过25%，规模也突破了363亿，说明市场已经用脚投票了。

我给大家算笔账：如果从2010年到2025年，你一直持有沪深300，年化收益大概是6%；但如果持有中证A500，年化收益能到10.7%。这中间差的4.7%，就是新经济和传统行业的差距。2026年，国家大力发展新质生产力，中证A500里的半导体设备、合成生物学、碳纤维这些“小巨人”，肯定会有更大的成长空间。

第二个是红利低波ETF。这个ETF的特点就是“稳”，它跟踪的是中证红利低波指数，选的是那些分红高、波动小的公司。2025年，A股震荡得厉害，很多人亏得睡不着觉，但持有红利低波的人，不仅拿到了3.8%-4.5%的分红，还躲过了大部分回撤。

我有个同事，从2020年开始定投红利低波，每月投2000块，到现在不仅本金翻了一倍，每年还能拿到近万元的分红。他说，这笔钱就当是给自己发的“被动工资”，心里特别踏实。2026年，经济增速放缓，优质资产越来越稀缺，像红利低波这样的“安全垫”，会越来越受市场青睐。

第三个是科创50ETF。这个ETF波动很大，很多人不敢碰，但我觉得它是未来十年最有潜力的赛道之一。它跟踪的是科创板里市值最大、流动性最好的50家公司，主要集中在半导体、高端制造、新能源这些硬核科技领域。

2026年，国家大基金三期注资3000亿元，工信部也出台了一系列产业升级政策，科创50正好踩在了政策的风口上。虽然现在它的PE-TTM约38倍，处于历史30%-40%分位区间，但考虑到34.3%的盈利增速，这个估值其实不算贵。对于能承受20%-25%回撤的投资者来说，现在开始定投科创50，长期来看肯定能获得超额收益。

第四个是酒ETF。很多人觉得白酒已经是夕阳行业了，但我不这么看。白酒是中国消费的压舱石，尤其是高端白酒，品牌壁垒高、定价权强，现金流非常稳定。2026年，消费复苏是确定的趋势，春节、中秋国庆这些旺季，白酒的动销肯定会回暖。

从估值来看，现在中证酒指数的PE-TTM约19.63倍，处于近5年13%、近10年8%的历史分位，比2021年的高点腰斩了一半还多，安全边际非常高。而且头部酒企的股息率普遍在2%-3%，像今世缘4.2%、茅台3.8%，持有2-3年，光分红就能拿到7%-13.5%的收益，就算股价不涨，也能稳稳跑赢通胀。

第五个是黄金ETF。黄金是传统的避险资产，和股债市场的相关性很低，是资产组合里的“压舱石”。2026年，全球地缘冲突常态化，美联储降息周期延续，黄金的配置价值会越来越凸显。

我给大家看一组数据：2025年，全球央行增持了超过1000吨的黄金储备，创下历史新高。这说明各国都在“去美元化”，把黄金当成了超主权货币。对于普通投资者来说，把5%-10%的资产配置在黄金ETF上，既能对冲通胀风险，又能在市场暴跌的时候稳住心态。

第六个是纳指科技ETF。这个ETF跟踪的是纳斯达克科技指数，覆盖了全球最顶尖的科技公司，比如苹果、微软、英伟达、谷歌。2026年，AI是最大的科技浪潮，这些公司都是AI革命的核心受益者。

2025年，纳斯达克100指数涨了35%，2026年开年又涨了15%，很多人觉得现在上车晚了。但我觉得，AI的故事才刚刚开始。半导体行业协会预测，2026年全球半导体销售额将接近1万亿美元，增速高达26%。随着AI推理需求的爆发，专用集成电路（ASIC）市场份额会大幅提升，博通、台积电这些公司的业绩会持续增长。持有纳指科技ETF，就是分享全球科技革命的红利。

聊完这6个ETF，很多人会问：“我该怎么配？”其实很简单，根据自己的风险偏好来。

如果你是保守型投资者，能接受10%-15%的回撤，那可以这样配：中证A500ETF占30%，红利低波ETF占30%，黄金ETF占10%，剩下的30%可以留作现金，或者定投科创50ETF。

如果你是进取型投资者，能接受20%-25%的回撤，那可以这样配：中证A500ETF占25%，科创50ETF占20%，纳指科技ETF占15%，酒ETF占10%，红利低波ETF占10%，黄金ETF占10%，剩下的10%可以灵活调整。

最重要的一点是，一定要定投，不要梭哈。我见过太多人，一把梭哈在高点，然后市场一跌就割肉离场。定投的好处就是，在市场下跌的时候，你能买到更多便宜的筹码，长期下来，成本会被摊薄，收益会更稳定。

最后，我想跟大家分享一个真实的政策。2026年1月23日，证监会发布了《公开募集证券投资基金业绩比较基准指引》，要求基金经理的薪酬与业绩比较基准直接挂钩，并且将三年以上中长期业绩考核权重提升至80%以上。这个政策的目的，就是引导基金行业回归长期投资、价值投资的本源，让普通投资者的利益得到更好的保护。

这也告诉我们，投资是一场马拉松，不是百米冲刺。不要被短期的涨跌影响心态，只要选对了赛道，坚持下去，时间一定会给你丰厚的回报。

我知道，很多人看完这篇文章，还是会有很多疑问：“我现在该买哪个？”“定投的频率是多少？”“如果市场暴跌了怎么办？”这些问题没有标准答案，因为每个人的情况都不一样。

我想邀请大家在评论区聊聊，你现在的投资组合是什么样的？你最看好哪个ETF？或者你有什么投资困惑，也可以说出来，我们一起探讨。毕竟，投资这条路，一个人走很孤单，一群人走才能走得更远。