3万元买入金手镯，2万元卖出？黄金迷局下的“贷”价

一家看似普通的珠宝店，为何在一年内密集申请9起公证执行案件？一块块金灿灿的黄金，竟成为沉重的债务枷锁？

近期，浙江省乐清市人民检察院运用大数据法律监督模型，成功揭开一起“黄金分期”骗局，以穿透式审查精准认定违法放贷行为，并依法提请抗诉1件，制发再审检察建议4件、检察建议7件，移送违法犯罪线索并督促追究刑事责任1人。

2024年夏天，因征信不佳无法向银行贷款的小张正为资金周转急得焦头烂额。“有个专门做黄金分期的鸿金珠宝店，不看征信，0利息，买了黄金后还能直接变现！”在朋友的建议下，小张来到这家珠宝店。

“推荐您买这个黄金手镯，总价3万元，不用付利息，每期只用还几千块，签个合同、办个手续就能拿走了。”在店员的推荐下，小张拿着比市场价高出30%的黄金手镯签了各种文书。

“您急用钱的话，隔壁就有黄金回收店。”在店员的暗示下，小张走进回收店换了2万多元后离开。本以为松了口气，可数月后，因未按期还款，他收到了法院冰冷的强制执行通知。当时在店内签署的还款承诺书，经过公证后，成了对方手中最锋利的武器。

一张经过公证的承诺书，竟让高额债务披上了“合法”外衣。然而，再精心的伪装也未能躲开检察机关的监督大网。

2025年4月，最高人民检察院在全国部署开展涉民事终结本次执行程序监督活动，要求各地检察机关积极运用大数据法律监督模型，筛查挖掘案件线索，有效维护当事人民事权益。

乐清市人民检察院检察官周朝章立即想起，此前在工作中，乐清市人民法院执行局工作人员曾反映过公证债权文书执行案件中有异常情况。于是，他将目光投向存在监督空白的公证债权文书执行领域，通过构建虚假公证债权文书法律监督模型，在海量执行案件数据比对中，发现一家珠宝店格外异常。

“这家店一年内申请公证执行案件量竟然高达9件，比银行还多。这里面肯定有猫腻。”周朝章立即调取该店铺案涉所有执行卷宗。表面上看，这些都是简单的买卖合同纠纷，公证文书齐全，债权债务关系清晰，执行确有依据。

但真相确实如此吗？一家正常黄金经销商会以0利息分期方式办理业务吗？

根据该珠宝店账户流水梳理出的名单，周朝章找到多名受害者谈话。

“我就是为了借款，珠宝店他们也知道！”一名受害者也激动地说出实情，“他们根本不让我挑选黄金款式，只是看了看我的某支付平台信用分，就直接给了我一个手镯。”

原来，所谓的0利息都是骗局，真正的利息都隐含在附加的工艺费里。这家珠宝店，正是通过这种精心设计的“黄金分期”模式，以买卖之名，行融资之实，从而规避国家对于金融业务的严格监管，甚至企图通过公证债权文书，利用法院的强制执行来实现其收取高额非法利益的目的。

经查，该珠宝店通过向客户分期出售虚增售价的黄金和手机，至少向46人放贷110万余元，年化实际利率在43%至335%之间。

面对这一严重扰乱金融秩序、侵害群众合法权益的违法犯罪行为，乐清检察机关立足法律监督职能，敢于亮剑，打出了一套刑民协同、重点突破的监督“组合拳”。

在民事检察方面，检察机关协同法院召开专题协调会，精准认定双方之间以虚假意思表示实施的民事法律行为无效，原审判决认定案涉买卖合同关系依法成立不当，就该店涉及其中的一起民事生效裁判案件提请温州市人民检察院提出抗诉，并就剩余案件制发再审检察建议4件。同时，为打击该店违法申请公证债权文书执行的行为，向法院制发检察建议7件，均获采纳。

在刑事检察方面，店主戴某某未经有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，应当以非法经营罪追究其刑事责任，检察机关遂于2025年4月将案件线索移交公安机关立案侦查。

同年8月，公安机关以涉嫌非法经营罪将该案移送乐清市人民检察院审查起诉。同年10月，乐清市人民检察院对戴某某涉嫌非法经营罪一案提起公诉。

2026年1月29日，法院以非法经营罪判处被告人戴某某有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币七万七千元。