4s店疯了！有人购车拆多笔1000元小额订单，刷汇丰双币钻石卡支付

最近有人在社交平台晒出一张购车账单,他把一辆近20万的蔚来车分成200多笔支付,每笔只刷1000块,全用汇丰银行的双币钻石卡完成交易,汽车经销商看到后直说从业这么多年第一次遇到这种操作方式,这位购车者解释自己并非故意找麻烦,主要是想拿满信用卡返现额度,因为这张卡规定单笔返现上限1000元,超出部分不会返现,分开刷卡就能每笔都获得返现,最后算下来总共拿到8800元返现。

这个人花了三个小时做完这些操作，按每小时算下来差不多三千块，听起来有点夸张，但对他来说挺划算的，现在高端信用卡的年费动不动就两三千，用户其实是在花钱买一个权益包，买车这种一年一次的大开销，自然就成了大家薅羊毛的主战场，网上早就有人分享过攻略，有的人甚至轮着刷了八张卡，一笔车款刷出了三百多条记录，规则上没写不能拆开刷，那就按规则来呗，银行设了限制，不代表用户没法绕过去。

问题出在4S店使用的POS系统上，每一笔交易都要走清算、对账和开票的流程，原来一笔20万的单子几分钟就能完成，现在分成200笔，光是处理时间就拉长好几倍，更麻烦的是手续费，银行对商户收取的费率按笔计算，大约是0.6%，一笔20万的手续费是1200块，但分成200笔每笔1000块的订单，总手续费直接涨到1.2万以上，这笔钱只能由门店自己承担，车企不给补贴，银行也不管。

银行那边没预料到这种情况，返现机制原本是为了鼓励日常小额消费，比如加油、吃饭，结果却被用在买车、装修、留学这些大额场景上，变得像工具一样，封顶设计根本没用，等于白费了，车企方面也没准备，协议里没写刷卡次数限制，也没跟银行商量怎么防止拆单，监管文件提到过不能规避限额，但没说清楚买车算不算，以后真要追究起来，谁也说不准。

这种事情不只发生过一次,去年上海有人装修房子,通过刷了六千笔小额交易,拿到五万多返现,连央行都注意到这件事,现在银行开始用人工智能监控异常交易,今年第一季度就拦截了一万两千多笔疑似拆单行为,招商银行和中信银行已经悄悄调整策略,对汽车销售和房产类商户降低返现比例,或者改为按金额分阶梯返还,不再坚持每笔设置上限。

汇丰卡没有货币转换费，返现比例高，积分长期有效，用户经常研究它的规则，蔚来作为新势力车企，不采用传统4S店的固定流程，支付方式比较灵活，没有设置刷卡金额上限，这就留下了一个操作空间，如果换成比亚迪那种统一通过企业微信和银联码收款的模式，系统根本不允许分笔提交，想拆分也做不到。