未来3年，现金、房子将会继续贬值，但这4样东西却可能升值

翻开2026年上半年的经济账本，一个绕不开的话题摆在很多家庭面前，那就是过去被视为财富两大支柱的现金存款与商品房，正在悄悄改变自身在资产版图中的分量。银行卡里的余额看着没少，可购买力已经不同往日；

一套挂在中介橱窗里的二手房，从挂牌到成交周期越拉越长。往后3年这两样东西大概率还会继续贬值，而与之相对的另一些资产和能力，反倒有走高的可能。

先把货币这本账翻一翻。央行2026年4月13日发布的一季度金融统计数据显示，2026年3月末，广义货币（M2）余额353.86万亿元，同比增长8.5%，狭义货币（M1）余额119.32万亿元，同比增长5.1%。这个数字什么概念呢？M2同比增长9.0%，明显高于机构基于财政预算测算的、约5.0%的2026年名义GDP增速。

货币供应端跑在实体经济前面，多出来的流动性总要找地方去，落到日常消费上就是同样的一百块能买的东西一年比一年少。菜市场里一把青菜、社区超市的一袋大米，这种价格上的细微爬升，其实就是M2增速与GDP增速剪刀差最朴素的注脚。

​再掀开房子这个盖子看看。地产市场自2021年下半年进入调整以来，一直都在慢慢筑底。中指研究院2026年7月1日披露的最新数据显示，2026年上半年，中国百城新房价格累计上涨0.59%，二手住宅价格累计下跌2.9%。

6月，百城新建住宅均价为每平方米17184元，环比上涨0.16%，同比上涨2%；百城二手住宅均价为每平方米12639元，环比下跌0.42%，同比下跌7.68%。核心城市率先透出暖意，深圳二手房价6月环比转涨，上海二手房价连续四个月环比上涨。看似止跌信号在积累，但把镜头拉远看全局，二手房价的年度累计跌幅仍然明显，多数三四线城市依旧扛着不小的库存压力。

​成交端也说明了这一点。2026年6月，20个城市二手住宅成交13.3万套，同比增长12.6%；上半年，20城二手住宅成交76.1万套，同比增长5.6%，北京、上海成交规模创近五年同期新高。量在起来，但价格并没有跟着往上蹿，说明业主让利、买家谨慎砍价的博弈仍在继续。

中指研究院高级分析师郑俊彤指出，房地产市场总体仍处于筑底过程中，市场延续修复分化。手里握着一套或几套普通商品房，指望它像过去那样每年默默给自己＂发工资＂，接下来3年基本上是不现实的想法了。

​聊到通胀与资产贬值，很多人第一反应就是买黄金保值。这个思路本身没错，但2026年的金价走势告诉大家，追高买金远不是想象中那样稳妥。

​2026年上半年的金价堪称过山车行情。年初现货黄金一路狂飙，1月份就冲上了历史高位。近期，国际金价持续下跌，自今年1月国际现货黄金创下约5535至5598美元/盎司的历史高点后，截至6月9日

纽约商品交易所8月黄金期货价格一度跌至每盎司4230美元附近，单日跌幅约2%，国际金价2026年年内涨幅基本悉数抹平。到2026年6月30日，国际现货黄金延续调整，价格回落至3960美元/盎司附近。半年时间抹去年内涨幅，这种波动幅度对普通投资者来说并不友好。

​更值得留意的是国内的实际操作层面。受国际金价走弱带动，国内银行积存金价格回落至1000元/克下方。多位购买了银行积存金产品的受访者表示，5月以来金价回落迅速，此前高位购入的积存金现在处于亏损状态。

金店回收压价、银行渠道回收有限制这些老问题也一直存在，很多冲进去追高的散户账户上还是浮亏。所以说黄金能不能升值是一回事，普通人从中赚到钱是另一回事。

​那么在现金越来越＂轻＂、房子价值缓慢缩水的背景下，究竟哪些东西才是真正值得留意的方向？下面这四类资产与能力，各自沿着不同的路径悄悄升值。

​第一样，是核心都市圈周边具备发展潜力的土地资源。普通人当然拿不下一级市场的地块，这更多是资本层面的游戏。可对于有能力配置的高净值群体来说，随着城市化进入下半场，中心城市外扩的边界越来越清晰，那些卡在都市圈通勤半径内、又靠近产业新城或者交通枢纽的土地，稀缺属性会越发凸显。

中指研究院跟踪的数据里，2026年3月一线城市新房价格环比上涨0.55%，其中北京、上海受高端改善项目入市拉动，涨幅位居百城前列。

土地的价值从来不是靠短期炒作出来的，而是随着人口聚集与产业外溢一年一年长出来的，这种慢变量恰恰是抵御货币贬值最扎实的一层护城河。

​第二样，是一到两门真正过硬的专业技能。这个道理听起来朴素，但2026年的政策风向正在给它加码。人社部职业能力建设司副司长翟涛介绍，将聚焦＂投资于人＂，深入实施＂技能照亮前程＂培训行动，大规模开展职业技能培训

进一步针对重点群体和重点领域，组织实施青年技能提升、农民工康养服务技能提升、低空经济技能人才培育、新能源汽车技能就业和人工智能技术技能提升等五项培训行动。

与此同时，大力推行＂新八级工＂制度，推动薪酬分配与劳动者技能等级挂钩，打造技能就业＂金名片＂、技能增收＂金饭碗＂。2026年7月3日，人社部办公厅发布公示，拟新增船舶岸基管理工程技术人员、数字孪生工程技术人员、具身智能机器人应用技术员等12个新职业

涵盖人工智能、新能源、生物医药、传统文化多个赛道。手里有一门跟得上产业变革节奏的技术，被裁员的焦虑就能少一大半，副业变现的路子也宽得多。

​第三样，是一副长期硬朗的身体。这话听上去像老生常谈，可细算起来，健康这份＂隐形资产＂的回报率在所有资产里都排得上号。老龄化程度在加深，医疗支出的斜率也在往上走，一场稍微严重些的疾病，可能就要吃掉一个普通家庭多年攒下的积蓄。

规律作息、坚持锻炼、少熬夜少应酬这些看似不起眼的动作，日复一日累计下来，省掉的医疗支出与延续的赚钱能力，比理财账户里那点利息实惠得多。年轻时靠身体换钱、年纪大了拿钱买健康，这种循环最好别在自己身上重演。

​第四样，是与自身风险承受力相匹配的理财能力。存款利率一降再降，房子这个＂资金蓄水池＂的功能也在弱化，越来越多的钱得寻找新的出口。可市场从来不是慈善家，2026年1月30日那场黄金单日暴跌，多少高位追进去的散户被套在山顶。

真正的理财能力不是学几个K线术语，而是搞清楚各类资产的风险收益特征、看懂宏观政策的方向、做好家庭资产的分层配置。当前央行仍在实施适度宽松的货币政策，2月份企业新发放贷款加权平均利率约3.1%，个人住房新发放贷款加权平均利率约3.1%，继续保持低位运行。低利率环境下，把钱一股脑放定期已经不再是最优解，学会在存款、国债、指数基金、保险等工具之间做搭配，才有可能让家庭资产跑赢通胀。

​回过头看，2026年年中这个节点上，普通家庭对财富的理解正在被迫升级。现金和房子这两个过去被视为＂闭眼囤持就能致富＂的选项，未来3年依然要面对购买力稀释与市值调整的双重压力。

核心都市圈周边的土地资源、一到两门跟得上产业风口的专业技能、一副经得起时间考验的身体，再加上一套与自身情况匹配的理财能力，这四样东西看着散，其实共同拼出了穿越贬值周期的地基。

财富保值的思路，早就不是选一个筐把钱都放进去这么简单了，得学会在不同的资产与能力之间来回腾挪，才能让自己的家庭账本在货币潮起潮落中稳得住阵脚。

参考文献

​[1] 中新社. 上半年中国百城新房价格累计微涨 二手房价下跌. （2026-07-01）.

​[2] 中国人民银行. 2026年一季度金融统计数据报告[R]. 新浪财经转载. （2026-04-13）.

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