逾期后这样做，催收反而不敢把你怎样！过来人总结的黄金应对法则

直说吧，逾期不害怕，催收也根本不能把你咋样，90%的焦虑都是你自己吓自己的。

我是亲身经历过的过来人，2020年投资资金盘，一夜之间崩盘、操盘手跑路，身上背着四十几万的债务。信用卡、各种正规网贷全部逾期，整整大半年被催收轮番轰炸。

那时候我跟大家一样，每天心慌手抖，不敢看手机，不敢和人说话，半夜里还会惊醒，总感觉马上就要被起诉、被上门、被爆通讯录，生活已经没有希望了。

但是就这样硬扛过来，扛过了所有催收流程，最后才明白：负债逾期，熬的是心态，拼的是认知，并不是谁的恐吓更可怕。

我从来不给负债人制造焦虑，今天给大家分享下我自己亲身实践、百分之百落地的经验。

讲讲逾期之后应对催收的整个流程和具体方法，你只要按照我的方法听话照做，就能够从容面对、解决你现在遇到的一切问题。

所有负债人的崩溃，并不是因为他们无力偿还欠款，而是因为催收人员对他们进行的各种恐吓和心理折磨。

下面我就来揭露催收中最常用、最容易引起恐慌的套路，以后听到就不用再怕了：

1、恶意拖欠，马上起诉、拘留

纯粹是吓唬人的！个人网贷、信用卡欠款，本质上都是民事经济纠纷，并不是刑事犯罪，根本就不存在坐牢、立案抓人的情况。催收就是用大家不懂法、胆小的心理来逼你到处借钱、以贷养贷，乖乖地还高利贷。

2. 不还钱的话，马上联系你的通讯录，联系你的家人、同事和单位领导

这是违规催收的常用手段之一，但是它是违法的！监管部门早就明令禁止催收人员联系第三方、泄露负债人信息、骚扰负债人的亲友和工作单位。恶意爆通讯录属于违法行为，可以作为证据使用。

3、今天不还款的话，就会派人上门去催收，甚至会把你名下所有的账户都冻结了

大多数都是流水线上的模板话术！正规起诉、强制执行、财产冻结等都必须有正式的法律文书和法定程序，并不是催收口头一句话就可以实现的。90%以上的上门、起诉威胁都是催收施压的方式。

所以大家要记在心上：逾期只是一时的财务问题，并不是人品问题，更不是过错。只要你不逃避、不失去联系，踏踏实实地想办法赚钱还债，就不会有什么可怕的结果，千万不要吓唬自己，熬坏身体、丢掉工作，得不偿失。

很多人的逾期后的行为都是错误的：或者害怕直接彻底失联，每天关机逃避；或者被催得崩溃，无脑和催收争吵，不停地解释自己的困难，越说越被动。

我上岸之后总结出的黄金核心原则，即：选择性接听、礼貌回应、不纠缠、保留证据

1、催收电话不需要全部接，也不需要立马就接

催收电话不一定要每一个都接，也不用一看到就立刻去接。每天固定一个空闲的时间段来接电话，比如说下班之后或者午休的时候。其他的时间就不要理会了，安安心心的工作赚钱，好好过日子，不要让电话打乱自己的生活节奏。

2、不要长时间失联，这很危险

很多催收人员会骚扰到你，所以你会选择长时间不接电话、空号或者更换新的手机号码来避免催收人员的骚扰，这是逾期之后最大的忌讳。

保持正常的可以接通的状态就是避免最大的风险，只这一点就可以消除掉80%的逾期后果。

3. 不辩解、不抱怨、不说空话

催收人员不要和催收人员长篇大论地解释自己没有钱、家里困难、生意亏损、养家的压力很大，也不要随便说出“下个月一定还”、“过段时间结清”的话。

你所说的所有的抱怨内容都会被他们记录并存档，之后就会成为所谓的“有还款能力却拒不还款”的证据；随便做出的还款承诺做不到，也会被用来作为施压、升级催收的理由。

我整理了几套，我在逾期期间一直都在使用的、简单无脑、不会被套路的话术，无论是打电话还是发短信催收，都可以直接按照上面念出来，不需要动脑子：

1.通用的开头回答

“我知道自己欠了多少钱，也承认了这笔债务，从没有想过要逃避还款。”目前只是一时经济困难，收入中断、压力很大，暂时没有一次性还清的能力。我一直都在努力赚钱存钱，以后有实力的话会主动联系平台解决的。”

2.面对不断的轰炸和暴力催收

请你们规范催收频率和手段，目前高频次打骚扰电话、反复打扰已经严重干扰了我的正常工作与生活。我要有稳定的收入来还债，希望得到一个安静的工作环境，不然我会搜集证据向监管部门投诉

3.对方威胁起诉、上门、爆通讯录的时候

欠款是民事纠纷，本人正常接听电话，从未失联。所有的通话我都已经录好了，任何威胁、骚扰、违规联系第三方的行为都是违规催收，我都会保留所有的证据来维权。”

4.对于对方打听工作、收入、住址等私人信息的时候

“我的工作、收入、居住信息都是个人隐私，我没有义务把它们告诉别人，请不要过多询问，只讨论欠款的问题就可以了。”

注意：整个通话过程都要进行录音！接通之后直接说，“本次通话我将全程录音，麻烦你规范沟通。”，大部分违规催收听到这句话后，语气、方式都会马上收敛。

我知道大家最担心的是起诉、上门、冻结这些事情，今天都一一解答了：

上门的99%都是假的

上门核实、外访调查等所谓的上门核实、外访调查，基本上都是催收吓唬人的手段。

正常的民事债务上门的概率很低，即使上门了也只是正常的沟通，并不会闹事、不会威胁、不会强迫还款，整个过程都是合法合规的，根本不需要担心。

2. 起诉：程序很慢，并且可以协商

就算个别平台真的起诉了，从立案、调解、开庭，整个过程最少要几个月，最多要大半年。

全程都是以民事调解为主，最后的结果是：协商个性化分期、延期还款、减免罚息利息，给你慢慢还款的时间。

不会因为一时没有钱就抓人、拉黑、影响正常的日常生活。

3. 冻结、征信的问题

征信逾期记录，在之后还清欠款之后五年之后就会自动消除；

就算是账户被冻结了，也只是一种财产保全，只要积极地去沟通和协商，就可以顺利地解决，不会出现无法解决的大问题。

我真心想对所有的负债人都说一句：逾期的根本问题，并不是催收，也不是欠款，而是没有稳定的收入。

所有的焦虑、崩溃、被动都是因为没有钱。与其每天盯着手机、为催收的话而烦恼、熬夜内耗、失眠，不如把所有的精力都集中起来去赚钱。

逾期之后你会知道一个很真实的事实：只要人不死，工作不断，债务就压不垮你。催收再嚣张，话术再吓人，也无法改变你慢慢攒钱、逐步上岸的事实。

不需要马上把所有的债务都还清，不能因为一时半会儿还不了就自暴自弃、一蹶不振。

首先保持好心态、稳定住工作、安定好生活，慢慢积累起本金，等到手上有足够的资金之后就可以主动与平台进行分期、延期、减免罚息的协商，掌握主动权。

作为一个负债逾期已上岸的过来人，我非常理解大家此刻的无助、自卑、焦虑和迷茫。

我想说逾期只是一段人生中的短暂低谷，并不是人生的污点，也不是人生的终点。

不用羡慕别人没有债务一身轻松，也不用自责自己走错了路，每个人的人生都会有起伏，都会有一次犯错、遇到低谷的时候。

只要你不放弃自己，不躺平，不逃避，踏踏实实赚钱，稳稳当当地前进，上岸就只是时间的问题了。

很多朋友在逾期之后迷茫的，不知道怎样针对性地去协商、怎样避免被起诉的风险、怎样合法地应对催收，网上碎片化的信息太多，很容易踩到坑。

一路上我整理出一套无焦虑上岸的操作方法，包括各个平台的协商技巧、催收避雷点以及被起诉之后的处理办法，这些都是我自己亲自实践过的。

有需要的朋友可以分享给你学习学习，另外也我会根据每个人负债多少、逾期多长时间，一对一地为你制定出适合自己的上岸计划，并且带着大家一起走出负债的困境。

负债很困难，熬过去之后就是重生。希望所有的朋友们都能早日摆脱债务压力，恢复到正常的生活状态，过上安定的日子！