湖北南漳农商银行：识破“稳赚不赔”陷阱 筑牢客户资金安全防线

“我要取7万元钱，用来买黄金。”近日，湖北南漳农商银行薛坪支行柜面窗口前，客户一句随口答复，让该支行工作人员立即提高警惕。该客户前一天预约大额取现业务时，登记的资金用途为转存他行，短短一夜时间，资金用途发生明显变化，前后表述大相径庭。察觉到异常后，该支行工作人员迅速启动风险处置，打响一场守护群众资金的“防诈阻击战”。

当日上午，客户按预约来到南漳农商银行薛坪支行办理7万元大额取现业务，按照大额业务管理要求，柜员开展资金用途核实，当听到客户称资金用于购买黄金时，当即联想到预约登记信息，两处说法完全不一致。职业的反诈敏感性提醒该柜员，这里面极有可能潜藏风险。她刻意放缓业务办理节奏，围绕黄金投资进一步向客户核实细节：“您准备在哪家机构购买黄金？当前金价了解过吗？是线下门店还是线上平台？”面对接连的问询，客户回答含糊其词，说不清购买渠道、黄金报价，也提供不出对接机构的相关信息，言语躲闪回避，情绪也开始变得急躁，不停催促尽快办理取现。

客户种种反常迹象进一步印证风险判断，该柜员一边保持平和语气稳住客户，避免引发客户抵触心理，一边不动声色通过手势示意，第一时间将该笔业务异常情况上报运营主管。该支行运营主管闻讯赶来，两人默契分工，柜员留守窗口稳住客户。“所谓高收益黄金投资，很多都是不法分子设下的圈套，您有没有核实过对方资质？”该支行运营主管结合乡镇地区高发的投资骗局，循序渐进地开展劝导。可客户依旧沉浸在对方描绘的高额回报里，反复提及“收益可观”“稳赚不赔”“机会难得”，执意想要取出资金参与投资。“如果项目真的这么赚钱，陌生人根本不会特意找上门。”该支行运营主管拿出近期同类虚假黄金投资受骗案例，用通俗易懂的语言拆解骗子惯用套路，向客户讲明一旦现金交付给骗子，资金将迅速被转移，后续追回难度较大。

在该支行工作人员几番推心置腹地沟通之下，客户的心理防线慢慢松动，坦言自己通过网络结识陌生人，被对方鼓吹的黄金高回报项目吸引，内心虽有疑虑，但受高息诱惑，抱着试一试的想法才预约大额取现。听完案例剖析，客户幡然醒悟，意识到自己险些落入诈骗圈套，当即表示放弃7万元取现业务，在该支行工作人员协助下，将存单资金办理转存，成功保住了全部血汗钱。

此次能够快速识别、及时阻断诈骗，得益于该支行员工高度的风险敏锐度，从发现资金用途前后矛盾，到及时暂停业务、双人协同劝导，整套处置流程反应迅速、处置规范，把风险拦截在资金流出之前。

作者：邓乾昊