车险到期别乱买！最省钱的黄金搭配，老司机都这么买

很多车主车险一到期，就稀里糊涂续保。要么听业务员一通推销，买一堆用不上的险种，年年多花几百上千元冤枉钱。

要么就是为了省钱只买交强险，心里总慌慌的，怕出事故自己赔不起。其实买车险根本不用瞎纠结，也不用跟风乱买。

大部分普通家用车，都有一套通用的黄金搭配。省钱、实用、保障够用，不花一分冤枉钱，这也是开了十几年车的老司机，一直在用的投保方式。

今天就用大白话跟大家讲清楚，车险到底该怎么买，哪些险种必须留，哪些纯属鸡肋可以直接删掉，看完再也不会被套路。

很多车主最大的误区，就是觉得车险险种越多越好。总想着多买多安心，殊不知很多附加险，日常开车根本用不到。

保险公司最喜欢这类车主，轻轻松松拉高保费，我们却白白多交一年保费。还有一部分车主走另一个极端，只买最便宜的交强险。

交强险赔付额度极低，一旦发生追尾、刮蹭、伤人的事故，随便一笔维修费、赔偿金，就够普通人头疼很久，风险特别大。

一、先分清：车险只有两种必须重视的主险

咱们普通家用私家车，车险不用记复杂名词，核心就看两个主险，搭配好就足以应对99%的日常路况。

第一个就是交强险，这个没有任何商量余地，是国家强制必须买的。

不买交强险车子不能上路、不能年检，被查到还会被处罚。而且交强险价格透明，全国统一价，无论在哪家保险公司买，价格都一样，完全不用对比。

但大家一定要记住，交强险只能算是基础兜底保障。赔付额度特别低，撞到人、撞坏别人豪车，交强险的钱根本不够赔。

所以千万不要只靠交强险，这是绝大多数新手车主最容易踩的大坑。

第二个重中之重，就是三者责任险，这是全车险里性价比最高、最值得买的险种。

简单说，就是咱们开车不小心撞了别人的车、撞伤行人、撞坏路边公共设施，所有需要赔给别人的钱，都由这个险种赔付。

很多人为了省钱，三者险只买200万、300万额度，这也是大误区。现在城市豪车多，行人医疗费用也高。

普通小事故还好，一旦出了严重事故，低额度根本不够赔，剩下的钱全都要自己掏腰包。

老司机的实操建议，家用车直接买500万或者600万额度就足够。相比低额度，一年只多花几十块钱，保障直接翻倍，性价比拉满，完全没必要省这点小钱。

二、车损险：不用盲目买，看车况决定

很多车主最纠结的就是车损险，不知道该买还是该退。其实车损险没有固定标准，完全看自己车子的情况。

车损险就是赔自己车子的险种，自己的车刮蹭、碰撞、泡水、失火，都能用它修车。

先说适合买车损险的情况。新车、三年以内的准新车，必须买车损险。

新车漆面、配件都贵，随便一次小刮蹭，维修费都不低。买车损险出险维修，不用自己花钱，特别划算。

另外经常市区通勤、堵车、新手司机、停车环境复杂的车主，也一定要买车损险。市区车多车密，剐蹭概率极高，有车损险能省去一大笔修车费。

再说说可以不买车损险的情况。车龄超过8年、车子本身价值很低的老车，完全可以放弃车损险。

这类老车本身不值钱，一年车损险保费要大几百上千。就算轻微刮蹭，维修费用还不够保费贵，出险反而不划算。

老车只买交强险+高额三者险，就是最省钱的搭配，完全够用。

这里纠正一个误区，很多人觉得不买车损险，开车就没保障。其实日常开车，最大的风险是撞别人，不是自己车刮蹭。

自己车子小划痕，自费修花不了多少钱。一旦撞了豪车、伤到路人，才是倾家荡产的大风险，主次一定要分清。

三、这些鸡肋险种，通通不用买，纯纯浪费钱

很多业务员为了拿提成，会极力推荐一堆附加险，不懂的车主很容易全套拿下，白白浪费钱。今天教大家直接避开所有无用险种。

首先是座位险，90%的家用车都不用买。座位险保额低、赔付苛刻，价格还不便宜。

车上基本都是家人朋友，一年保费几百块，每个座位保额才几万，真出事赔付很少。

想要保障，直接买几十块钱一年的驾乘意外险，保障更高、价格更便宜，性价比吊打座位险。

其次是划痕险、玻璃单独破碎险，现在几乎全部取消没必要单独买。

新款车损险已经自带部分划痕、玻璃保障，单独购买这些险种保费贵，而且出险会影响次年保费，得不偿失。

还有自燃险、涉水险，新车、近几年的车完全不用买。

新车原厂线路、设备稳定，几乎不会自燃。日常城市道路只要不刻意涉水开深水路段，也用不到涉水险，没必要多花冤枉钱。

四、老司机公认的车险黄金搭配，直接照抄就行

结合所有避坑经验，给大家整理出两套万能搭配，所有家用车主直接套用，省钱又靠谱。

搭配一：新车、准新车、新手司机、常开市区

交强险 + 500万/600万三者险 + 车损险

这套搭配保障最全面，不管是撞别人、自己车受损、意外事故，全部都能保。

保费合理，没有多余浪费险种，适合绝大多数家庭代步车，是使用率最高、最稳妥的搭配。

搭配二：8年以上老车、低价代步旧车、老司机

交强险 + 500万/600万三者险

老车残值低，维修成本不高，放弃车损险，一年能省大几百上千保费。

只守住最大的事故风险，性价比最高，是老司机常年使用的省钱方案。

五、续保最后一个避坑技巧，能省不少钱

车险千万不要提前一两个月早早续保。很多车主提前续保，不仅没有优惠，还会浪费原有保单的天数。

最佳续保时间是车险到期前3-7天，这个时间段各大保险公司会冲业绩，优惠力度最大，赠品和折扣最多。

另外续保不用只盯着一家公司，每年可以简单对比两三家正规大公司，价格透明、理赔靠谱，哪家划算选哪家，不用常年捆绑一家。

全文总结

买车险核心原则：只保大风险，舍弃小鸡肋，不盲目堆砌险种。

不用追求全险，也不要过度省钱裸奔投保。新车配齐三大核心险种，老车精简险种，高额三者险必买，无用附加险全删。

按照这套黄金搭配买车险，一年能省几百上千，保障还一点不缩水，普通家庭车主直接照做就可以。

免责声明：内容仅民间生活经验分享，仅供日常参考，不构成投资、消费、办理业务专业建议，每个人实际情况不同请按需判断。