海里“软黄金”等三年才能收，建行潮州分行纯信用贷款先给了600万

深水网箱里的海水轻微翻动，岸边的人并不急着收工——他们等的，是养殖物腹腔里那一小片鳔。在潮汕人的滋补谱系里，这片鳔有一个更金贵的名字：花胶。

“外人看我们是搞养殖，其实我们干的是取胶的活。”潮州饶平一位养殖户介绍说：成体出售是一笔钱，但真正撑起整盘生意的，是剖出来那块鳔。据了解，在这门生意里，花胶价值可占整货数成以上，民间称之为“软黄金”。一只用来取胶的海产需养满三年、长到十斤以上，鳔才够厚、够胶，达到好货门槛。

然而，取胶养殖并非轻资产模式。深水网箱持续投入，苗种、饲料、人工、巡箱、抗台风等环节均消耗大量现金流，而鳔需数年后才能“兑现”。这段漫长的等待期，因核心资产难以标准化估值，往往成为融资的“沉默期”。

“过去跟银行打交道，对方很难理解这种靠时间赚钱的模式。”该养殖户坦言，手中最多的是海、口碑和多年积累的下游老订单，但这些在静态报表中常常“看不见”。产业在向上走，地方也在推“木改塑”、重力式深水网箱，但链条最前端的养殖端若资金血脉接不上，再好的风口也只能是别人的风口。

就在养殖户焦虑不已时，建行潮州市分行主动找上了门。该行运用“成长之路”产品，面向有持续经营能力和成长性的企业，通过多维数据为企业画像，在额度内匹配合适的融资方案。分行并未只盯静态报表，而是将企业真实经营流水、稳定下游订单、本地取胶产业链市场情况以及经营者履约记录综合考量，评估的是从投苗到出胶的完整周期，以及经营者穿越多个台风季留下的信用。

基于对企业经营实质和成长性的深度认可，建行潮州市分行最终批下一笔600万元纯信用贷款。“签字那天我还有点不真实。”该养殖户说，“原来银行也肯信我们这门手艺，信这片海里长出来的信用。”

贷款到账后，该养殖户将部分资金用于更新深水网箱、扩大规模，另一部分留作花胶采收季周转，覆盖收料、剖制、晾晒、干制、等下游回款等环节。对养殖户而言，这600万元不是“杠杆”，而是让三年等待不至于中途断气的底气。

从“肉”到“胶”，建行潮州市分行看见的是同一条链。过去看海产养殖，看到的是卖货；如今在饶平这条链上，鳔的干制、溯源、分级、品牌化，甚至“一胶一码”等年轻一代回归后推动的标准化尝试，正将原本靠老师傅手感和人情信任运转的生意，逐步转变为可溯源、可议价、可向外拓展的优质商品。

当一批成体出货，工人将货运进加工棚，刀顺着腹部一挑，那块乳白、半透明的鳔被轻轻扯出，摊在竹匾上，等待海风和阳光将其一点点收成胶。它软，却比许多硬资产更值钱；它轻，却托着一整条产业链的溢价。

“以前觉得银行离我们很远，远得像岸那边的楼。”该养殖户望着海面说，“现在才明白，人家不是不来，是得等你把这行养出‘说法’来。而我们能做的，是把每一片胶都对得起这片海。”建行潮州市分行以创新融资模式，让金融活水精准滴灌到花胶产业链最前端，为“软黄金”产业注入硬核支撑。

撰文：纪金娜 柯奕坤

【作者】 纪金娜；柯奕坤

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端