2025年，配置美元资产的三个最优途径

在全球经济不确定性加剧的背景下， 中 高净值 家庭 配置美元资产，不仅是对冲风险的 “ 护城河 ” ， 也 是财富保值增值的 “ 黄金盾牌 ”。

2025 年，如果你想配置一部分美元资产，对非专业投资者来说，有三个安全简单的途径。

第一个途径，美元存款。

目前香港银行的美元存款利息，仍然有三到四个点，相较于内地不到 2% 的存款利息，还是非常有优势的。

我给大家找了3月份香港各大银行的 1 年期美元定存利率及资金门槛：

不过美元存款的存期都比较短，无法锁定长期利率。比如前两年美联储加息周期时，香港的美元存款利率有四到五个点，去年美元降息，美元存款的利率也立刻跟着下调了。

如果你 想做一个短期的投资，美元存款 是一个不错的选择 。

第二个途径，美元货币基金。

货币基金虽然名叫基金，但非常安全，它的底层资产主要是银行定期存款、短期国债、银行间同业存单等。也这是为什么，美元高息的时候美元货币基金的收益也会不错。

大家比较熟悉的余额宝就是一种货币基金，不过包括余额宝在内的内地货币基金，目前的年化收益率基本都只有 1 字头，收益聊胜于无了。

香港银行的美元货币基金，目前仍有四个点以上的收益。

美元货币基金在哪里可以买到呢？部分香港银行账户和券商平台可以购买。

不过美元货币基金的利率是随市场每天变化的，所以也无法长期锁定高息。适合对流动性要求比较高，希望钱随时能拿出来用的朋友们。

最后一个途径，是香港 的 美元 分红储蓄险 。

对于三五年内用不上的资金 ， 比如规划养老的钱、准备传承给下一代的钱， 香港 的 美元 分红储蓄险是非常合适的。

香港美元分红储蓄险的长期预期利益比较可观。

以目前市面上比较 受欢迎 的一款产品为例，每年交 10 万美元，交 5 年，总保费 50 万美元：

保单第 10 年时，保单里预期有约 70 万美元 ，此时的内部回报率约 4.29% ；

保单第 20 年时，保单里预期有约 143 万美元 ，此时的内部回报率约 6% ；

保单第 30 年时，保单里预期有约 261 万美元 ，此时的内部回报率约 6.06% 。

内部回报率是复利的概念，我给大家看一下折算成单利的回报：

对于有现金流需求的朋友，也 可以从保单里定期 提领钱 出来。

比如上面这款产品 ， 52 岁的人每年交 10 万美元，交 5 年：

从 60 岁开始，可以每年从保单里提取 4 万美元 ， 补充自己的养老金 ；

80 岁时，累计已提取约 84 万美元 ，此时保单里预期还有约 61 万美元 ；

90 岁时，累计已经提取了约 124 万美元 用来 养老， 这时 保单里预期还有约 65 万美元 ，可以退保全部拿出来，也可以传承给下一代。