不是真缺钱，是大家都在“稳着过”！5个信号，戳中当下生活真相

信息来源：中国人民银行2025年第三季度城镇储户问卷调查报告、国家统计局2025年1-10月社会消费品零售数据、人力资源和社会保障部2025年灵活就业统计报告、中国黄金协会2025年前三季度黄金消费数据、南财理财通银行理财市场监测报告

身边越来越多人有这种感觉：工资没降，但不敢随便花钱了；存款没少，但不想轻易投资了；购物时先看性价比，择业时优先求稳定。有人说这是“缺钱时代”来了，但其实不是大家真的没钱，而是心态和生活方式正在悄悄转变。结合官方数据来看，这5个信号最明显，已经渗透到消费、储蓄、就业等方方面面，改变着所有人的生活节奏。

1. 存款“锁定期”变长，活期存款占比不足三成

以前大家存钱，一部分放活期方便应急，一部分做理财追求收益。但现在的情况是，大家更愿意把钱“锁起来”求稳。央行数据显示，截至2025年10月末，全国住户存款达到163.73万亿元，其中定期存款占比高达73.9%，活期存款只占26.1%，定期化比例创历史新高。

这意味着什么？相当于10个人里有7个多，把大部分存款都存成了定期，哪怕利率不高，也愿意牺牲流动性换安心。我身边一位上班族，以前还会把闲钱买短期理财，现在直接存了三年定期，他说：“不图多赚利息，就怕急用钱时理财取不出来，定期虽然死，但心里踏实。” 央行季度调查也显示，倾向“更多储蓄”的居民占比高达62.3%，两年间涨了4个百分点，大家存钱不再是为了“赚更多”，而是为了“留后路”。

2. 消费“冷热不均”，刚需热、大额冷

打开购物软件就会发现，现在的消费越来越“务实”。国家统计局数据显示，2025年10月，粮油食品类、日用品类零售额同比分别增长9.1%和7.4%，这些刚需商品卖得越来越火；而汽车类零售额同比下降6.6%，家用电器类下降14.6%，大额耐用品消费明显降温。

更有意思的是黄金消费的分化：前三季度黄金首饰销量同比下降32.5%，但金条金币消费量却增长24.55%。以前买黄金图好看，现在买黄金图保值，哪怕足金饰品价格突破1300元/克，大家还是愿意为金条买单。消费行为的转变很明显：能省则省的地方绝不浪费，该保值的地方绝不含糊。就像我同事，换手机从“追新款”变成“能用就不换”，但却花2万元买了金条，她说：“手机用两年就贬值，金条至少不会亏。”

3. 就业“两头挤”：一边考公求稳，一边灵活就业

就业市场的变化更能说明问题，现在年轻人择业明显分成两派：要么挤破头进体制内，要么灵活就业求自由，中间的私企“夹心层”反而没那么吃香了。

人社部数据显示，2025年全国灵活就业人员规模已达2.3亿人，新增就业人口中38.2%选择灵活就业，送外卖、做自媒体、搞兼职成了常态。与此同时，今年国考报名人数超150万，平均竞争比60:1，哪怕是街道办窗口岗位，都能吸引一堆211、985毕业生争抢。

这背后其实是大家对“稳定收入”的追求。我认识一位95后，以前在互联网公司做运营，月薪1万多，今年主动辞职去送外卖，同时备考省考。他说：“公司裁员太频繁，不如送外卖收入稳定，还能腾出时间考公，哪怕工资少点，至少不用担惊受怕。” 这种“一边求稳、一边兜底”的就业选择，正在成为越来越多人的共识。

4. 投资“求稳不求赚”，低风险产品成香饽饽

以前大家投资还敢尝试股票、权益类基金，现在更倾向于“不亏钱”。南财理财通数据显示，2025年8月，近三成银行理财产品收益为负，但大家并没有放弃理财，反而更青睐低风险产品——R2级中低风险、封闭式固收类产品成了发行主力，占比超九成。

同时，黄金作为传统避险资产，受到越来越多人青睐。前三季度国内黄金ETF增仓量同比增长164.03%，上海黄金交易所黄金品种成交额同比上升41.55%，大家买黄金不是为了暴富，而是为了对冲风险。就连银行理财也在“求稳”，招银理财、浦银理财纷纷推出AI投研、低波动策略产品，主打“稳健增值”。这种投资心态的转变很明显：以前想“赚大钱”，现在只求“不亏钱”，哪怕收益低，心里也踏实。

5. 贷款“不敢加杠杆”，提前还贷成潮流

以前大家买房、消费爱用贷款，觉得“花明天的钱圆今天的梦”，现在却反过来，能提前还贷就绝不拖欠，尽量减少负债。

央行数据显示，截至2025年10月末，住户贷款同比仅增长1.53%，其中短期消费贷款占比只有10.61%，大家不愿意再为了消费加杠杆。更明显的是提前还贷潮，不少银行的提前还贷预约排到了几个月后，甚至需要排队抢号。我身边一对夫妻，今年攒够钱后，果断提前还了50万房贷，他们说：“少欠银行一分钱，心里就少一份压力，现在赚钱不容易，没必要给银行交利息。”

其实这5个信号指向同一个真相：不是大家真的缺钱，而是对未来的预期更谨慎了，生活方式从“敢闯敢花”变成了“稳字当头”。存款定期化是为了留应急资金，消费务实是为了合理规划开支，就业求稳是为了保障收入，投资保守是为了规避风险，减少负债是为了降低压力。

这种变化说不上好与坏，只是大家在适应经济转型的过程中，做出的最务实的选择。毕竟，生活不是赌局，稳稳的幸福才最难得。

你有没有感受到这些变化？比如存钱时更倾向定期，消费时更看重性价比，或者就业选择上更求稳？欢迎在评论区聊聊你的经历和看法，看看大家都是怎么“稳着过”的。