小孩用压岁钱投资3年手握40克黄金

春节刚过，一则关于“10岁男孩用压岁钱投资三年，如今手握40克黄金”的新闻在社交平台引发热议。据记者了解，这位来自浙江杭州的小学生小宇（化名），自2021年起，在父母指导下将每年收到的压岁钱用于购买实物黄金，三年累计投入约2万元，目前已持有40克黄金，按当前金价计算，市值已超2.3万元，实现稳健增值。这一案例不仅折射出新一代家庭对儿童财商教育的重视，也反映出黄金作为避险资产在普通家庭理财中的日益普及。

### 压岁钱变身“金种子”：从红包到资产配置

小宇的母亲张女士在接受本报采访时介绍，孩子从6岁起每年春节都会收到亲戚长辈给予的压岁钱，金额从几百元到上千元不等。“最初我们只是帮他存进银行，但利息微乎其微，后来觉得不如引导他学习一点基础理财知识。”张女士表示，2021年春节后，她与丈夫商量决定，将小宇当年收到的5000元压岁钱用于购买实物黄金。

“我们选择的是银行渠道的积存金产品，可以按克数买入，门槛低、操作便捷，还能随时提取实物。”张女士解释道。此后三年，每逢春节，小宇都会将部分压岁钱继续投入黄金账户，累计投入约2万元。截至2024年3月，国际金价持续走高，国内足金999价格已突破每克580元，小宇持有的40克黄金市值已达23200元，三年整体收益率约16%，年化回报率接近5%。

“他现在会主动关注金价走势，还会问我‘美联储加息对黄金有什么影响’，虽然理解还不深，但兴趣已经被点燃了。”张女士笑着说。

### 黄金成家庭理财“压舱石”，儿童财商教育升温

小宇的案例并非孤例。近年来，随着居民财富管理意识提升，越来越多家庭开始将孩子的压岁钱纳入长期理财规划。据中国黄金协会数据显示，2023年我国黄金消费量达1190吨，其中投资类黄金（包括金条、金币及积存金）占比显著上升，尤其在年轻家庭中，黄金被视为对抗通胀、分散风险的重要工具。

“黄金具有天然的保值属性，且波动性低于股票、基金等权益类资产，适合风险承受能力较低的家庭进行长期配置。”招商银行私人银行部高级理财顾问王磊分析指出，“对于儿童而言，通过压岁钱参与黄金投资，不仅能培养储蓄习惯，还能在实践中理解‘资产’‘增值’‘风险’等金融概念。”

值得注意的是，此类“亲子理财”模式正逐渐制度化。部分商业银行已推出“儿童黄金账户”或“成长金计划”，允许监护人以孩子名义开设账户，定期定额买入黄金，并附带财商教育课程。例如，工商银行“宝贝金”项目、建设银行“小金豆”积存计划等，均受到家长欢迎。

### 专家提醒：儿童投资需重教育而非收益

尽管小宇的“黄金故事”令人欣喜，但多位金融专家强调，儿童参与投资的核心目的应是财商启蒙，而非追求短期收益。

“家长切勿将压岁钱理财异化为‘赚钱工具’。”中央财经大学金融学院副教授刘芳指出，“10岁以下儿童缺乏风险识别能力，所有投资决策必须由监护人主导，并以安全性、教育性为首要原则。黄金虽相对稳健，但价格仍受国际政治、货币政策等多重因素影响，存在波动风险。”

她建议，家庭可采用“三分法”管理压岁钱：三分之一用于消费（如购买书籍、玩具），三分之一用于储蓄或低风险投资（如国债、货币基金、黄金），三分之一用于公益捐赠，以此培养孩子全面的金钱观。

此外，法律层面也需注意合规性。根据《民法典》，8周岁以上未成年人为限制民事行为能力人，其独立实施的纯获利益或与其年龄、智力相适应的民事法律行为有效，但大额投资仍需法定代理人同意或追认。因此，以儿童名义开设投资账户时，必须由父母或监护人代为操作并承担法律责任。

### 社会反响：从“压岁钱怎么花”到“如何教孩子管钱”

小宇的故事在社交媒体上迅速传播后，引发广泛讨论。有网友点赞：“这才是压岁钱的正确打开方式！”也有家长留言：“我家孩子去年用压岁钱买了基金，结果亏了，现在不敢碰了。”更有教育工作者呼吁，学校应加强财商教育课程，弥补家庭教育的不足。

事实上，教育部已于2022年将“金融素养”纳入中小学德育工作指南，鼓励各地结合实际开展财商教育试点。上海、深圳等地部分小学已开设“小小银行家”“零花钱管理课”等特色课程，通过模拟交易、预算制定等活动，帮助学生建立理性消费和投资意识。

“压岁钱是中国传统文化的一部分，承载着长辈的祝福。如何让这份祝福转化为孩子成长的助力，考验的是家长的智慧。”家庭教育专家陈琳表示，“从小宇的案例看，关键不在于买了多少克黄金，而在于他是否在这个过程中学会了延迟满足、价值判断和责任意识。”

### 结语：压岁钱背后的教育契机

从昔日的“存银行吃利息”，到如今的“买黄金学理财”，压岁钱的用途变迁折射出中国家庭财富观念的深刻转变。小宇手握的40克黄金，不仅是物质资产，更是一颗财商启蒙的种子。在通胀压力与市场波动并存的时代，教会孩子如何与金钱相处，或许比单纯给予更多金钱更为重要。

正如张女士所言：“我们不指望他靠压岁钱发财，只希望他长大后，面对金钱时能多一分理性，少一分焦虑。”这或许正是当代家庭教育最珍贵的“压岁礼”。