欲承接50万亿到期存款，券商加码营销大战：APP卖力秀“AI肌肉”、花式带货财富管理布局“黄金窗口”

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蓝鲸新闻2月27日讯（记者 胡劼）

开年以来，券商锣密鼓布局“开门红”行情。不少机构在交易APP上大秀“AI肌肉”实力，意在以智能投研、算法推荐等工具降低用户决策门槛；花式营销财富管理业务，试图抢占用户财富配置入口。

营销大战的核心动因在于捕捉结构性机遇，一是借力“春季行情”窗口期抢占用户决策心智，二是欲承接50万亿居民定期存款集中到期带来的财富再配置浪潮。

蓝鲸新闻记者对此展开实测，并和多位业内人士交流，多家券商将投顾服务能力作为财富管理业务的核心竞争力，利用AI赋能使用场景，向投资者匹配专业的投顾服务。产品方面，面对居民存款对产品收益波动的敏感性，多数券商将“固收+”为核心的产品作为核心矩阵。

券商交易APP成营销主阵地

记者实测多款券商APP发现，多家机构将AI投研服务、多元化资产配置服务等作为营销抓手，或在交易端APP设置弹窗，或在醒目位置展示相关产品与服务。

营销形式上，各家券商各显神通。国泰海通主推的是君弘智投的“风口赛道策略”，该策略通过实力投研精选基金公司优质赛道，研判模型捕捉风口投资机会，以市场景气度赛道为基础，从消息面、基本面、业绩与估值面、资金面、技术面五大维度分析行业价值。

华泰证券则大秀“AI”肌肉，通过首页“领取开年投资秘籍”活动推荐旗下智能AI炒股软件“AI涨乐”，以激发用户用AI来定制炒股策略、购买相关理财产品的热情。

“相当于专门针对客户开发的投资版 ‘豆包’，任何投资问题可以直接问，比如持仓股的相关资讯是帮用户直接梳理好了，直接看就可以了，也支持一句话下单、7×24小时AI盯盘、财报或者公告智能解读、网格/条件单自动执行等等。”华泰证券的一位资深投顾告诉记者。

图片来源：国泰海通APP、华泰证券APP

此外，部分券商还通过较为新颖活泼的活动形式吸引用户参与其中，比如兴业证券联合旗下财富管理品牌“知己理财”，策划“新春开运集卡”小游戏瓜分超万元红包；招商证券策划“新春游园会”开门红活动，投资者在红利专区、ETF专区、黄金专区、招财好基会、跨境专区、指增专区完成加自选、加关注的小游戏便可抽奖，两家券商均通过“游戏化”营销闭环，盘活APP用户的活跃度。

图片来源：兴业证券APP、招商证券APP

无论采取何种营销模式，利用AI技术赋能来降低用户的决策门槛似乎成为普遍共识。从开户、研报阅读、实盘操作、投顾服务，多家交易软件加大力度利用AI技术将策略服务、产品推荐直接嵌入到用户投资全生命周期，以提升粘性与转化效率。

双重机遇催生营销“黄金窗口”

记者与多家机构交流得知，券商通过交易软件密集加码营销，核心动因在于捕捉结构性机遇，一是借力“春季行情”窗口期抢占用户决策心智，二是欲承接50万亿居民定期存款集中到期带来的财富再配置浪潮。

春季行情向来是券商争夺用户注意力的关键时点‌。2026年春节虽晚，但政策预期前置、流动性宽松，叠加“十五五”开局之年的改革红利想象空间，市场“抢跑”迹象明显。

“交易软件一直是券商直接向用户提供服务的核心载体，发生变化的是，如今的券商交易软件不再只是一个简单接入市场资讯、投研观点的交易工具，而是进化为集投研服务、资产配置、用户运营于一体的综合财富管理平台‌，不少券商将此作为主战场，也是想乘着开年这波营销节点抓紧布局，全方位抢占C端用户心智。”一位券业分析人士告诉记者。

这一转变背后，离不开市场环境、用户行为与技术演进等多重因素的影响。

“从供给端来看，随着行业‘降佣’趋势持续深化，经纪业务盈利空间被大幅压缩，单纯依赖交易量收费的模式难以为继，券商必须转向以‌服务换收入‌的新路径；而需求端的投资者普遍面临信息过载、投资决策复杂化、市场波动大等多重挑战，尤其现在是春季行情启动的阶段，市场交投较为活跃，投资者对‌及时性、专业性与个性化服务‌的需求显著上升，催生券商加速整合一站式解决方案，将专业能力转化为用户可感知的价值。”上述分析人士表示。

除了春季行情带来的机遇之外，市场还将迎来居民定期存款的集中解锁窗口。多家机构测算预计今年约50万亿元以上的居民定期存款到期，随着存款利率持续下行，这批资金面临“重定价”压力，催生大规模财富再配置需求，这对恰逢牛市行情的券商来说，是不可多得的机遇。

各家券商也顺势启动策略调整，规划营销方案。从记者实测和交流的情况来看，多家券商将投顾服务能力作为财富管理业务的核心竞争力，利用AI赋能使用场景，向投资者匹配专业的投顾服务。

譬如，银河证券打造的财富星-AI投顾服务体系，聚焦于主力资金动向分析，通过多因子量化模型筛选优质个股；新推出针对场内ETF的智能投顾服务，可以实现多空智能择时、智能看盘、深度学习等，便捷开展指数投资。中信建投证券紧扣高端理财、现金管理、国债逆回购、红利类资产四大抓手，打造全谱系存款替代方案。推出一键配置、到期提醒等便捷服务，提升服务的智能化与便捷性。

产品端，面对居民存款对产品收益波动的敏感性，部分券商将“固收+”产品作为替代存款的核心选项。

“我们目前已建立起投门槛不等的‘骐骥系列’买方投顾品牌，布局多条多资产策略线和特色策略线，供不同风险偏好投资者结合其资金情况进行配置选择。为聚焦存款承接需求，我们将扩容固收+类解决方案产品规模，重点升级‘固收+’产品线，加大对红利低波板块、高等级可转债及公募REITs的配置比例，提升收益增强能力。”广发证券的一位投顾告诉记者。

在“春季行情”的催化与“存款再配置”的浪潮中，券商不仅在争夺用户心智，更在重新定义财富管理的价值和标准。