“小金库”大蛀虫！河南首家农商行一支行长五年侵占四千万，珠宝豪宅皆来自银行资金

一笔笔看似平常的转账流水背后，一套套异地豪宅、一辆辆豪华轿车、一件件天价翡翠，悄然从银行资金池流入个人囊中。

河南省新乡市红旗区人民法院近期披露的一则刑事判决书，揭开了河南伊川农村商业银行豫港路支行内部惊人的腐败窝案。该支行原副行长范某红在原行长李某甲的指使下，五年内将高达4195万元的支行“账外资金”视为二人的私人提款机。

这笔巨款被用于购买遍布珠海、洛阳的12处豪宅、多辆豪车以及大量奢侈品。最终，范某红因职务侵占罪被判处有期徒刑五年八个月，并处没收个人财产人民币20万元。而其同案犯李某甲此前已因票据诈骗罪、贷款诈骗罪等多项罪名，被判处有期徒刑二十五年，罚金及没收财产合计821万元。

值得一提的是，早在范某红案发五年前，伊川农商行原董事长康凤立就已落马。2024年12月，康凤立名下资产进入司法拍卖程序，法拍涉及7套房产及1辆奥迪A8L轿车，总估价超2亿元。

案件核心，权力与服从的合谋

这起案件的核心人物有两位：豫港路支行原行长李某甲和原副行长范某红。

李某甲作为支行一把手，是犯罪活动的决策者和主要受益人；范某红作为副手，是犯罪活动的具体执行者和操盘手。

作为支行副行长的范某红，负责“资金池”的收支与记账，将资金用于李某甲及其亲属的私人消费与资产购置。

法院经审理查明，在2015年至2019年期间，范某红听从李某甲的安排，使用支行资金池资金共计4195.6万余元。

从资金流向看，超3000万元用来购置了9套房产（含珠海4套住宅、洛阳3套别墅及2套普通住房），其中1套珠海房产登记在范某红名下。

在车辆方面，购入本田艾力绅、大切诺基、别克GL8及3辆丰田阿尔法商务车，总花费超340万元。

此外，资金还被用于支付李某甲的高端消费——328.4万元买翡翠、56.2万元买进口手表与奢侈品、50余万元买服装与窗帘，甚至包括12.75万元美容费、3.5万元亲属学费，以及资助他人上学的10万元。

案发后，范某红主动退出130万元违法所得，涉案9套房产及1辆本田商务车已由司法机关扣押处置，部分资金已退还伊川农商行。

本案的关键犯罪工具是豫港路支行内部私设的“账外资金池”（俗称“小金库”）。这个资金池资金来源复杂，包括违法发放贷款的资金、为客户提供“过桥”服务赚取的费用、从市场上拆借的资金等。

尽管资金来源复杂，但法院明确认定其所有权仍归属于豫港路支行，属于“单位财物”。

庭审焦点，是“工具人”还是共犯？

庭审中，范某红及其辩护人极力主张其仅为执行领导命令的“工具人”，缺乏主观故意，且质疑“小金库”资金的权属。

辩护人还提出本案侦查程序违法，侦查机关不具有管辖权，未依法将范某红从证人身份转换为犯罪嫌疑人进行侦查。

法院最终未采纳这些辩护意见，认为范某红作为资深金融从业人员，对资金的非法性质“心知肚明”，其长期、积极地协助管理和大额转账行为，已与李某甲构成了事实上的共同犯罪故意。

新乡市红旗区人民法院经审理认为，被告人范某红利用职务便利，根据他人安排将某庚的账外资金占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。

法院认定，范某红与他人共同故意实施犯罪，系共同犯罪，但在犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。范某红主动到案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。其主动退出违法所得，可酌情从轻处罚。

这一认定，对金融机构中那些以为“只听命办事就可免责”的中层管理人员具有强烈的警示意义。

根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，法院依照《中华人民共和国刑法》相关规定，判处范某红有期徒刑五年八个月，没收个人财产人民币二十万元。

而其同案犯李某甲此前已因票据诈骗罪、贷款诈骗罪、违法发放贷款罪、职务侵占罪、行贿罪、对非国家工作人员行贿罪，被判处有期徒刑二十五年，并处罚金421万元，没收个人财产400万元。

高层落马，腐败阴影笼罩农商行

早在范某红案发五年前，伊川农商行原董事长康凤立就已落马。

公开信息显示，出生于1965年的康凤立，从伊川一家酒厂的司机起步，逐步进入银行系统，2009年伊川农信社改制为河南省首家农商行时，持股10.86%的他出任董事长，还曾兼任洛阳市人大代表、郑州大学商学院客座教授等职，履历光鲜。

但2019年10月28日，在伊川农商行成立十周年当天，康凤立在郑州新郑机场被带走调查，两天后官方通报其“涉嫌严重违纪违法”，至此揭开该行顶层腐败的“序幕”。

2022年9月，河南延津县人民法院一份通报提到，2008年至2022年间，被告人张某通过联系伊川农商行时任董事长康凤立，构建了一条长达14年的骗贷通道。张某安排公司人员伪造财务报表、购销合同和个人资产证明，编造虚假贷款用途，利用自己控制的多家公司，在伊川农商行人民路支行、豫港路支行累计骗取贷款及银行承兑超7亿元。

2024年2月，河南开封市祥符区人民法院披露判决书的判决书显示，在2008年至2020年间，该行信贷经理张某帮助其亲属骗取贷款4000余万元，而已落马的康凤立竟以证人身份出现在庭审记录中。

同一时间，河南省焦作市中院集中披露的多份判决书呈现典型的“窝案”特征，伊川农商行多家支行行长、副行长和客户经理等因涉及违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪等行为被判刑并处罚金，其中有的涉案金额高达数十亿元。

2024年12月，距离康凤立落马5年后，其名下资产进入司法拍卖程序。据阿里资产平台公示，此次法拍涉及7套房产及1辆奥迪A8L轿车，总估价超2亿元。

其中最受关注的是北京万柳书院一套464平方米的四居室，精装修，位于海淀区核心地带，教育及商圈资源十分丰富，是当地著名的高档社区。

值得注意的是，此前康凤立名下已有宾利、特斯拉等4辆车被拍卖处置。

据中国货币网公告，2019年7月，中诚信国际曾将伊川农商行的主体信用等级和债项评级双双下调，其主体评级由AA-下调为A+，将“18伊川农商二级01”的信用等级由A+下调为A。

彼时，中诚信国际解释称，之所以下调该行的评级是该行所在区域及行业集中度较高、逾期贷款和不良贷款大幅增长、拨备计提对盈利和资本产生不良影响，存款稳定性较差、中小微贷款集中投放加大信用风险管控难度、产品和服务较为单一以及管理风险和内控水平有待提升。

而在后续评级过程中，由于伊川农商行未提供评级所需完整材料，评级机构无法对伊川农商行的信用状况作出判断。2020年11月，中诚信国际公告称终止对伊川农商行的主体及相关债项评级。